保险新规：银行不能当场向老年人出单

　　作为金融服务业中被投诉的“重灾区”，销售误导、阴阳保单等问题始终笼罩着保险业。部分低收入人群或老年人由于对保险不了解，在购买人身保险后常常后悔，由此引发的退保纠纷层出不穷。4月1日起，保监会发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》将正式实施，今后保险公司对老年人或低收入人群“不谈保险谈储蓄”“不讲保障讲理财”等行为将遭到禁止。

　　保险人员不能蹲点银行推销

　　2010年11月，银监会发布通知要求，“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”。然而去年12月底，保险会下发的《关于进一步规范银行、邮政保险代理渠道销售行为的通知(征求意见稿)》中提出，在一些限定条件下，保险公司人员可以在银行、邮政省级机构的相关网点进行辅助咨询。不过，最新发布的正式《通知》中，上述意见并未被采纳。商业银行仍不得允许保险公司人员派驻银行网点。分析人士指出，之所以坚持这项规定，就是要杜绝保险公司人员说服客户将“存单变保单”等违规行为发生。

　　银行不能当场向老年人出单

　　按照新规要求，对年龄超过65周岁(期缴产品投保人超过60周岁)，或年收入低于当地居民人均收入的投保人，商业银行在向其销售保险产品时，不得由自动核保系统出单，保单材料必须转到保险公司，由保险公司核保人员核保后，再出具保险单。保险公司在核保中，还要对投保产品的适合性、投保人信息、签名情况等进行复核。

　　保费收入不符须投保人签字

　　在销售保险产品过程中，新规要求投保过程完全反映消费者的真实意愿。对于销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品，以及财产保险公司非预定收益型投资保险产品时，如果趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍;年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%;保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60%;保费额度大于或等于投保人保费预算的150%等情况时，应在取得投保人签名确认的投保声明后才可承保。

　　扣划保费24小时内短信提醒

　　此前在保险销售纠纷投诉案例中，有消费者表示，保费何时划扣自己完全不知。对此，新规首次要求，保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信，提示短信应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间(非现场出单除外)、期交保费及频次、公司统一客服电话，并请投保人仔细阅读保险合同条款。