投保勿入陷阱 应了解产品风险

　　买保险的人越来越多，但保险投诉也在不断增加。销售误导、理赔一拖再拖……作为提供意外、健康、养老等各方面保障的“保护伞”，保险能否让市民“保险”成了一个疑问。业内人士提醒，市民还需多留个心眼，在投保、理赔等环节注意关键问题，可减少被侵权的可能性。

　　误导消费者由业务员代签字

　　买了保险，却不是亲自签字，发生意外无法理赔怎么办?日前，一位家乡在安徽的网友反映，自己长期在外地工作，很少回家。2008年初，母亲在自己不知情的情况下，以自己为被保险人、母亲为投保人，投保了两份太平洋保险公司的《小康之家·鸿运年年两全保险(分红型)》，签名由业务员代签，业务员还请母亲隐瞒真相至今。如今，这两份保单已交保费达6万多元，如果现在退保至少要损失2万~3万元。该网友认为，这两份合同应属无效合同，对本人将起不到任何保障作用。

　　“保险业务员在我不知情的情况下，故意代签字，一旦发生意外，保险公司是不会赔付的。”该网友称，自己的母亲只有小学文化，业务员强调这是款储蓄保险，可以“取钱出来”，并故意避重就轻地介绍保单，存在明显误导现象，因此希望保险公司能将已缴的保费退还。

　　业内：新法仅需口头同意

　　不少被保险人担心代签字后，发生意外保险公司不予理赔，尤其是在自己不知情的情况下。某保险公司有关人士表示，此前实施的旧《保险法》规定，以死亡为标的的保险合同必须本人书面签名，代签名无效，因为代签名产生的争议纠纷较多。但新《保险法》出台后，将“书面”二字删掉，只要被保险人同意，即使口头同意，授权他人签名，也照样可获得理赔。

　　目前，保险公司因“代签名”拒付的情况比较少，但不排除在被保险人没有授权的情况下，有的保险公司恶意不赔，因此被保险人只要写份书面证明，证明自己同意投保，或授权他人代签字投保即可。

　　提醒：应了解产品风险

　　如果非本人同意授权，保险公司业务员代签字，且存在误导现象，消费者可向保险公司投诉。目前，误导的形式主要包括夸大收益、忽视保障，向不适合的人推销不适合的保险，如向老年人推销投资型保险等。

　　对于消费者来说，避免销售误导可从以下几个方面着手，首先，了解保险合同性质和条款，不要轻易被利益返还所迷惑，投保前还应签署投保提示书，对产品风险情况有清晰了解;其次，保险产品一般有10天的犹豫期，在此期间如果发现合同不适合自己，可提出退保，而且不会收取退保费;第三，在投保后，保险公司会进行电话回访，投保人应再次确认对保险条款及风险的了解。