投保母婴险 保障内容、等待期要看清

　　2014年是民俗中的“金马年”，依照人们的传统观念，为了能抓住“马尾巴”，准爸妈们都抓紧要了孩子，不仅医院床位紧张，母婴用品热销，月嫂工资水涨船高，就连母婴险也越来越走俏。开心保网专家提醒准爸妈们，在做好各种准备工作的同时，可别忘了保险保障，一份保单便可以给准妈妈和宝宝带来双重保障。

　　目前为孕妇和新生儿提供保障的商业保险主要有两种：一种是专门的母婴险;另一种则是附加母婴险。保障内容大致相同，大多是为女性妊娠期及婴儿特定先天性疾病提供保障，在投保方式、缴费方式、保障期、观察期等方面有所差异。

　　相比之下，准妈妈们更适合购买单独母婴保险。因为单独母婴保险适合在怀孕初期而又无相关保险的准妈妈，它最大的好处就是保险期间可通过双方约定，从收到保费的次日开始保障，直至产后的7天或15天。

　　此外，建议准妈妈投保前详细咨询投保条件、生效日期以及所保障的疾病种类等事项，以免保障意义大打折扣。

　　保障内容、等待期要看好

　　母婴保险、生育保险等女性专属保险近来备受关注。通常我们说的生育保险是指社保的一部分，为参保的生育女性提供生育津贴以及生育医疗费。

　　商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿，因此常被称作“母婴保险”或“妇婴保险”。母婴保险的特点在于针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障，前者如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎，后者如先天性脑积水或唇裂等等。

　　特别提醒准妈妈们的是，在选购母婴保险时，一定要留意保险“等待期”。等待期，顾名思义就是有等待期的保险利益要在等待期结束后才开始生效，而在等待期内出险，保险公司仅退还保费，不会按照保额赔付。目前母婴保险产品的等待期往往在30天到一年不等。比如在投保时，准妈妈已经怀孕5个月，而投保的母婴保险等待期为180天，那么在剩余的妊娠期间都无法享受到保险保障，保障意义也就大打折扣了。所以准妈妈务必仔细了解保险条款，根据自己的身体状况进行投保。

　　准妈妈买保险不能“临时抱佛脚”

　　除了等待期这一因素之外，还有不少女性消费者是怀孕以后才想到投保。开心保网专家强调：其实买保险不该临时抱佛脚，怀了“马宝宝”才想到投保，难免受到限制，提前规划则可规避这样的风险真空。

　　由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制，不同产品对于投保人的年龄和怀孕时间都有规定。一般来说，专门的母婴险要求被保险人年龄在20—40周岁,怀孕未满28周且要求具备合法生育条件，其中部分母婴险投保人年龄可放宽至45岁。若是怀孕32周，那么只能在产后一个月后才能投保。

　　此外，在选择保险计划时，除关注妊娠期的短暂风险之外，更该着眼长期保障，做综合规划。