如何让商业保险参与大病保险安全运行

　　今天，国家发改委、卫生部、财政部、人力资源和社会保障部、民政部、保监会联合发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》(以下简称《指导意见》)，该意见旨在建立从基本医保基金筹资、由商业保险机构承办的大病保险制度，解决大病患者医疗费报销过低的问题。

　　在新制度的推进过程中，大病保险资金安全如何保障、商业保险公司如何监管，中国青年报记者就此采访了国家发展改革委副主任、国务院医改办公室主任孙志刚。

　　大病医疗保障是现有医保制度中的短板

　　孙志刚说，城乡居民大病保险是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的制度性安排，是基本医疗保障功能的拓展和延伸。

　　截至2011年年底，我国城乡居民参加基本医保的人数超过13亿人，覆盖率达到了95%以上，全民医保体系已初步建立。其中，城镇居民医保、新农合参保(合)人数达到10.32亿人，政策范围内报销比例达到70%左右。

　　孙志刚说，一系列的数字说明，老百姓看病有了基本保障，实现了病有所医”，但也必须看到，城镇居民医蓖新农合的保障水平还比较低，制度还不够健全。比较突出的问题是，老百姓患大病发生高额医疗费用后，个人负担仍比较重，存在一人得大病，全家陷困境”的现象。可以说，大病医疗保障是全民医保体系建设当中的一块短板。

　　但另一方面，基本医保基金存有不少结余，累计结余规模较大。有必要设计专门针对大病的保险制度，使城乡居民人人享有大病保障。对此，十二五”医改规划也专门作了明确要求。国务院医改办经过测算，认为开展城乡居民大病保险时机成熟。

　　减少家庭在医疗费上的灾难性支出

　　孙志刚说，国家推进建立大病保险制度，对大病患者的高额医疗费用给予报销，就是要解决群众反映强烈的因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不再因为疾病陷入经济困境。

　　大病保险的保障对象是城镇居民医保、新农合的参保人，所需要的资金从城镇居民医保基金、新农合基金中划出，不再额外增加群众个人缴费负担。

　　据孙志刚介绍，在设计大病保险的保障范围和目标时，医改办参考了世界卫生组织关于家庭灾难性医疗支出”的定义。总的想法是，在平均水平上，使个人不得不支出的医疗费用低于家庭灾难性医疗支出的标准。经测算，国务院医改办认为，可将各地城镇居民年人均可支配收入或农民年人均纯收入水平，作为当地家庭灾难性医疗支出的标准。当参保患者个人负担的医疗费用超过这个标准时，很可能使家庭在经济上陷入困境。