有关退保问题的回答解疑

在不了解保险产品的情况下就匆忙购买，往往会导致退保现象的发生。

Q

听保险业务员说到退保时提到了现金价值，到底什么叫“现金价值”呢？

A

简单解释一下就是：保单现金价值就是保单现在值多少、人身保险单具有的价值，是某一保单年度缴纳的保险费扣除保障成本和初始费用后的钱，时间越长，保单价值就越高。

退保时，退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。

Q

我一直不明白：为什么退保要扣钱啊？这属于霸王条款吗？

A

不是的！保险与存款同为金融产品，这一点上有些类似，但又有着本质区别。相同的地方在于，保单也是一份合同，退保就相当于一方提前终止，属于单方违约，一定会受到一定损失，不同的地方在于，在中途退保之前，保险还提供了风险保障，相当于已经提供了服务，我们不能因为退保前没有发生风险就无视本来存在的意外、疾病、身故风险。

另外，如果消费者提前退保，保险公司就要面临违约风险，保险公司把钱拿出来做退保预备金，就会影响其投资收益，进而加大保险公司损失，因此为了有序经营，一般退保的损失就比较大。

Q

最近财务比较紧张，有点支撑不了保费，想要退掉自己的那份寿险。保险公司业务员跟我说可以给一个“宽限期”，怎么回事呀？

A

对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，保单开始失效，从失效日期开始的两年内，投保人可在有交费能力时申请保单复效，保单效力不变。这种方式主要是可以让投保人有较长的时间来审视手中的保单是否适合自己，不会出现缴费之后反悔从而造成较大退保损失的情形。