在生活中，我们经常会听到有人说“投保容易，理赔难”。这句话对于保险小白而言，是买保险前的第一道拦路虎，让不少人还未了解就条件反射的对保险说NO，让“保险都是骗人的”这种意识深埋脑海。然而，事实情况真的如此么？

首先，保险公司不惧理赔。在保险公司经营中，保险理赔是保险补偿职能的具体体现，所有的风险都是经过精算师严密计算过的，而且为了保证保险公司的正常经营和保护被保险人的利益，保险准备金都已事先准备好。

其次，“理赔难”大都是以讹传讹，正所谓“好事不出门，坏事传千里”，大众往往关注的不是顺利获赔，而是那些拒赔案件，而且媒体出于新闻价值的考量，大多报道的也是如“XX保险公司拒赔千万”“某某患病花费数十万保险拒赔”之类的负面新闻。

最后，重点来了，今天小编来和大家聊聊理赔究竟“难”在什么地方？绝大多数拒赔案件，探究原因大多为以下三种：

1. 出险原因不在保障范围

2. 理赔资料不齐全

3. 健康告知未如实作答

出险原因不在保障范围

相信不少人虽然买了保险，但是对于自己买了什么保险，能保什么，并不十分清楚，以至于在理赔时就有了“我买了保险，出事了保险公司就得赔，不赔保险公司就是骗子”的类似想法。

比如买了意外险，要求赔付急性肠胃炎住院费用；买了住院医疗，要求赔付身故保险金：买了年金险，要求赔付住院医疗费用等。显然理赔时保险公司会对你说NO。

每份保险都有特定的保险责任，只有在保险合同约定责任范围内发生的保险事故保险公司才承担赔偿或给付保险金的责任。

另外，责任免除也不能忽略，列明了保险公司不承担赔偿的情况。

在投保时，需详细了解保险责任，浏览保险条款。不少人会觉得条款戎多繁杂难理解，其中可重点关注保障内容、责任免除、特别约定这三点，做到心中有数，避免在后续理赔过程中产生纠纷。

理赔资料不齐全

出险后及时报案，根据理赔清单提交材料和证明，收集齐全保险公司才能审核，如果理赔资料不齐全，可能拖长理赔时效，甚至无法进行理赔。

上图就某产品的医疗费用申请材料为例，注意：

➤医疗费用原始凭证（即发票原件）需妥善保存。如原件不慎遗失，可能就无法获赔或者与保险公司协商赔付；如医疗发票在医保、合作医疗或其他机构、单位已报销且原件被报销单位留存，则须提供加盖报销单位用章的报销结算清单原件。

➤意外事故证明原件：如意外事故属于工伤、车祸、治安或刑事案件，则须由单位、交警、公安部门出具意外事故证明文件(如工伤报告、交通事故责任认定书、报警记录)。

➤其他与事故相关的资料，如驾驶车辆出险，需提供有效期内的驾驶证、行驶证；入院记录上显示在住院之前就医过的，还需提供首诊病历。

一旦出险，中民保险网客户可通过会员中心理赔菜单，填写报案信息，资料准备好后使用手机拍照上传材料预审。

理赔专员会第一时间审核后通知预审结果，如有需要会通知寄送纸质资料。避免了直接寄送可能需多次补充资料的问题，大大缩短了理赔时效。

健康告知未如实作答

在理赔时被保险公司核实到在购买保险前已经存在健康告知中所列明的情况，保险公司是可以以“未如实告知”为由拒赔。

一般涉及到人体健康或者寿命的保险产品时，都需要填写健康告知，保险公司保障的是被保人买了保险之后生的病或者健康状况，所以被保人的健康情况直接影响了保险公司判断是否接受投保、以什么样的方式接受投保。

如果被保人在投保之前就患有某种疾病或者被保人投保之前的健康状况直接增大了投保之后可能患病的风险，保险公司是可以不予承保的。

在购买涉及健康类保险产品时，切记如实告知健康状况，不轻信销售误导，不要再觉得健康告知是无关紧要的东西，以免发生风险理赔时再追悔莫及。

最后的话

从2013年8月16日接到第一起报案，截至目前，已成功理赔案件57093起 ，累计赔付理赔金约1.6亿元。

始终基于投保人的利益，提供更优质的理赔指引和服务，同时坚持以更专业的理赔理念服务于每一位客户。如果还想了解更多保险产品和保险知识，可以前往官网体验中民智能推荐，动动手指，3分钟生成个性化保险推荐方案。全家适用哟！

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