是否重疾险底线？一款重/中/轻三症全都不分组多次赔的重疾险！

说到重疾险，你能想到的保障项目有哪些？重疾、中症、轻症、身故保障、保费豁免.....

今天测评的这款重疾险，不仅包含了上述所有保障项目，而且对疾病保障力求完美，比如它的最大亮点就是重疾、中症、轻症全都不分组多次赔付！对于那些预算充足的朋友，疾病保障这么全面的重疾险，绝对值得一看！

此次，小编将从以下两个方面来分析长生福优加这款产品：

1.长生福优加VS两款高性价比重疾险

2.多次赔付重疾险购买建议

长生福优加VS两款高性价比重疾险

优势：

1、重疾、轻症不分组多次赔付

目前市面上的重疾险普遍只赔付一次重大疾病，或多次赔付又划分组别，如果前后两次罹患的重疾刚好在同一组别，第二次就无法获得赔付，大大降低第二次重疾理赔概率。

比如王先生购买了某款多次赔付重疾险，在35岁时被查出患有急性心肌梗塞，获得了一笔重疾保险金。后来他的病情恶化，做了冠状动脉搭桥术，但第二次却理赔失败。原因就是这两种重疾被分到了同一组。

能够有效消除组别影响的方法就是：疾病不分组。所以预算充足的情况下，建议选择疾病不分组的重疾险！

从表中可见，康乐一生（加倍保）和哆啦A保虽然重疾、轻症多次赔付，但加倍保重疾划分5组，哆啦A保重疾、轻症均划分4组。而长生福优加无论重疾、轻症均不分组多次赔付，大大提高了第二次重疾、轻症的理赔概率！

2、含中症保障，中症同样不分组多次赔付

在实际情况中，有些疾病比轻症严重，又达不到重疾的程度。如果按照轻症的标准赔付，所获的保险金不足以支持治疗费用。在这样的趋势下，中症保障应运而生，通过提高赔付比例的方式使消费者在疾病程度加重时可以得到更多保险金赔付。

由表中可见，相比康乐一生（加倍保）和哆啦A保都不含中症保障，长生福优加不仅含中症保障，而且中症同样不分组多次赔付！

长生福优加含有20种中症，对脑中风、脑炎或脑膜炎以及系统性红斑狼疮三种疾病划分了轻、中、重三种程度，对应赔付30%、50%、100%的基本保额。同种疾病随着时间的推移，复发且程度加重，可以获得不同金额的赔偿，以应对不同程度疾病治疗的需求。

举个例子，脑中风是一种由于脑部缺血造成脑细胞死亡的脑组织损伤，在我国，每12秒就有一人死于脑中风，人均治疗费用高达10万元。轻度脑中风一般表现为昏迷、神志模糊等，中度脑中风一般表现为口眼斜、语言不利等，中度脑中风治疗费用要高于轻度脑中风。（数据来自网易新闻）

如果患者投保的是不含中症的重疾险，那么轻度脑中风演变成中度脑中风时，治疗费用加重，却无法得到中症赔付。如果投保长生福优加，不仅初患轻度脑中风时可以得到轻症赔付，当病情加重演变成中度脑中风，在治疗支出大大增加以及无法工作经济中断的紧要关头时，还能得到一笔赔付比例高达50%基本保险金的中症赔付！不得不说，中症是重疾险的优化和升级，是更有利于消费者的产品设计！

3、身故保障责任更人性化

长生福优加在身故保障责任上进行了优化，分为计划一和计划二两种方案，计划一有两种情况：（1）等待期内因非意外伤害导致身故赔付保费；（2）因意外伤害或等待期后身故赔付200%保费或保额（未满18岁赔付200%保费，满18岁赔付保额）；计划二为身故赔付保费方案，投保价格要比计划一低10%-20%左右。两种方案可根据需求自由选择，更加人性化。

此外，从对比中我们也可以看到长生福优加的一些不足之处：

1、长生福优加重疾、中症、轻症都不分组多次赔付，所以保费也比其他几款较贵，可选附加的保障责任比较少。

2、每次赔付的间隔期较长。以重疾为例，相比康乐一生（加倍保）和哆啦A保重疾赔付180天的间隔期，长生福优加有365天。虽然不分组产品赔付的时间间隔普遍要长一些，但小编觉得这是可以接受的，毕竟一年内患两次重疾的概率还是非常小的。

多次赔付重疾险购买建议

总的来说，长生福优加实现了重疾、轻症多次赔付不分组和中症保障的结合，同时身故保障两种方案可自由选择，可选保费双豁免（双豁免即投保人豁免与被保人豁免）。对于那些预算充足，追求保障全面，又害怕重疾险“有坑”的朋友，可以放心选择这样一款重疾、中症、轻症全都不分组多次赔付的重疾险！

此外，如果倾向于追求癌症全面保障的，建议选择康乐一生（加倍保），可附加恶性肿瘤复发和持续保险金，恶性肿瘤首发3年后的持续、转移、新发、复发最多还可再赔2次，累计可赔付150万。同时，康乐一生（加倍保）身故责任赔付的是保费，价格也是三款产品中最便宜的。

如果追求重疾医疗保障，建议选择弘康哆啦A保，可选附加最高300万的重疾医疗保险金，身故责任上因意外伤害或等待期后导致身故可赔付保额或保费（未满18岁返保费，满18岁返保额），同时价格也处于居中位置。

写在最后

正如每个人都是独一无二的，保险产品的选择也没有统一答案。但对于重疾险产品，小编希望大家无论如何选择，一定要把保额做高，确保出险时，尤其不幸罹患重疾时能得到足够的保险金支持治疗费用的支出。

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