人寿保险有啥用啊？

对于我们来说人寿保险的重要意义在于保障和杠杆。也就是用比较少的钱撬动杠杆，以达到金额比较大的保障目的。其次，才是保费的价值增长问题。（当然，这只是我的理念，如果有不同的想法也无可厚非。）所以，在我看来挑选人寿保险不要只看满期保费是否给付或者保费是否增值。应当以最小的经济代价撬动较合理的杠杆为主要目标。因此，我建议类似各种保险计划（也就是保障意外、医疗等的综合保险）尽量不要考虑，因为性价比很低很低。

对于成年人的保险购买考虑类型有：意外险、寿险、医疗险、重疾险

既然你问的是人寿保险那我们着重讲人寿保险（寿险）：

寿险分为定期和终身两种：

1.定期寿险一般有保障二三十年或者保障至60.70.80周岁的。

2.终身型的就是保障至身故。

个人认为，依据寿险的功能和购买目的来说，定期的寿险比较合适。一般保障至60到65周岁即可。当然，这其中内在的含义在于，至少一名子女已有能力参加工作为宜（至少以长子女25周岁为宜）。定期寿险相较于终身制寿险来说：保费便宜保障高。

定期寿险中又可以分为消费型和返还型的：

1.返还型的就是满期给付对应额度的生存金。

2.消费型的就是满期合同终止保费不退还。

从保障和性价比的角度来说，消费型的比较合适。返还型的定期寿险保费并不比终身寿险低，另外几十年的保障期限满后当初我们投入的钱已经贬值得很低很低了。（当然如果经济允许可以考虑返还型的寿险，我这里主要谈的是性价比。）

消费型的定期寿险，可以用最长的缴费年限缴纳较高的保险额度配置。保险行业一般都有一个公式，如果夫妻双方都有家庭收入，那么双方寿险的保额要各至少背负家庭债务的50%。例如：家庭有房贷100万，那么夫妻双方的定期寿险额度至少应为50万。当然，其中还要考虑到有可能的子女教育问题和父母赡养问题等等。根据不同个人情况要合理配置。

我写这些只想给想投保人寿保险的朋友们一些参考，毕竟我经历过上保险、退保甚至是拒保的一系列事情。可能我知道的坑会更多一些。在此建议大家，上商业保险也要理智对待，保额一定要合理，保费最大支出不能超家庭总收入的20%。保险还是要更注重保障功能，人寿保险的保费增长还不如银行利息呢。