交了一辈子养老保险，退休能拿多少钱？算出来的结果吓死你！

五险一金，是每个职工都比较关注的内容，但是你知道上一辈子班，到退休前，能领多少养老金吗？下面的计算答案，可能会让你惊呆！

以南京职工缴纳社保为例：单位缴纳比例19%，职工个人缴纳比例8%，假设江苏省上一年的平均工资在5970元/月。

举个例子：马大姐从23岁开始工作，到65岁退休！（谁让我们赶上了延迟退休政策，哭着也得上班！）42年的时间，忽略马大姐的工资增长情况， 就以5970元参与计算。

每个月马大姐个人需要缴纳的养老保险金额=5970×8%=477.6元；

每年马大姐个人需要缴纳的养老保险金额=477.6×12（月）=5731.2元；

42年马大姐个人共需要缴纳的养老保险金额=5721.2×42（年）=240710.4元。

也许你看着这个数据会说：才24万多一点，也还好吧。没有想象的那么吓人！

别急，这只是你个人缴纳的部分，还没有计算公司的缴纳的部分。

每个月公司会给马大姐缴纳的养老保险金额=5970×19%=1134.3元；

每年公司会给马大姐缴纳的养老保险金额=1134.3×12（月）=13611.6元；

42年公司会给马大姐缴纳的养老保险金额=13611.6×42（年）=571687.2元；

总上面的总计算可以看出，马大姐个人和所在单位42年一共交了=240710.4+571687.2=812397.6元≈81万元！

虽然，这81万元不足你在二线城市买个全套房，但是却会让你的购房压力大大减少，而这仅仅是社保养老保险的缴纳部分，还未计算医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、大病保险以及住房公积金，总起来计算下来会达到百万之多！

当然，这些钱的缴纳也不是白交的，养老保险的缴纳是为了退休以后能够领取养老金，来保障退休后的正常生活，那么我们多长时间能把养老金的钱给领回来？

先看一下养老金计算公式：

养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。其中，本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数（本人平均缴费指数，最高为300%，最低为60%，那么指数在0.6-3之间）

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。其中，根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定，≈（人口平均寿命-退休年龄）×12（一年12月）；

目前大家每月能够领取的个人账户中养老金的标准来看，根据退休年龄的不同，“计发月数”也不一样，到65岁退休是按照101个计发月数来算。

计发月数计算

还是以马大姐为例：马大姐2017年在南京办理退休手续，退休前的月平均缴费工资为5970元（由于退休员工平均月缴费工资指数时，包括视同缴费年限的缴费工资指数，为便于统计，我们假设月平均缴费工资指数恒定为1），马大姐退休时江苏省上一年度职工月平均工资为5970元，且不需要计算过渡养老金。

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=（5970+5970）÷2×42×1%=2507.4元。

个人养老账户存储额=5970×8%（缴纳比例）×12（月）×42（年）=240710.4元≈24万元；

个人账户养老金=240710.4元÷101（计发月数）≈2383.27元；

所以马大姐每个月到手的养老金=2507.4元+2383.27元≈4890.97元。

如果按照每个月领到的养老金计算，想要回本，需要的时间= 5970× 8% × 12 × 42÷4890.97÷12=4.1年！

4.1年！4.1年！4.1年！意外吧。参与计算的是职工缴纳的养老保险费用，并没有计算单位缴纳部分，也就是不到5年就回本啦！也就意味着，我们70岁以后领到的养老金都是赚的！据悉中国人的平均寿命，男性74岁，女性77岁，所以我们的养老金，还是可以赚回来的。

再者，个人养老账户存储额是可以继承的，当出现了一些不幸情况，个人养老账户的存储额可以由指定受益人或法定继承人来继承，所以，目前来说，并不会亏！最后，养老保险是我们退休后生活的一个基本保障，尽量缴纳，即使没有缴纳，也要通过其他养老途径进行养老准备。