千万不要再用自己的亲身经历，来劝告大家重疾险的重要性！

1.

相信大家最近看了很多关于一个人突发疾病到住院生病身故全过程的文章，例如《流感下的北京中年》、《在 ICU 挣扎了 21 天，我有 10 点感悟》等类似文章，让人看了心情沉痛，又不禁沉思。

PS：没有看过的朋友，可以去搜看一下。

看过这些文章的用户一定已经注意到，文章内容中出现了这样一个名词—保险。他们把自己或亲人生病的过程写成一篇篇文章让大家去了解生活和看病的不易，但是为什么一定要在文章中提到保险呢？

其实，原因很简单。当意外和疾病来临时，我们除了第一时间面对亲人或自己受到疾病的折磨，还要面临巨大的医疗费用压力。

就像在《流感下的北京中年》中作者和夫人的对话一样：

夫人在后座一边哭，一边说：“我给你买过保险了，买保险的人一般都不会有大病。”

他问：为什么没有给爸爸买一份？

夫人：“他的医保卡给爷爷奶奶开过药，保险公司出险后很可能拒赔，所以就没买。早知道。。。”

我想了想：“你给姥姥和宝宝都买份保险吧，现在就买。

没有疾病时，我们无法感知到保险的重要性；当直面疾病，而这个疾病造成家庭困难时，才后知后觉深刻感受到保险的重要性。

他们用一个个亲身经历和事实提醒各位们保险的不可或缺和作用。

认真读完这些篇文章和文章评论的小新，对《在 ICU 挣扎了 21 天，我有 10 点感悟》这篇文章中一个评论印象深刻，评论内容是这样说的：

@梦幻☆天使01：看了这篇文章 不知不觉的模糊了双眼 感触特别深 人活在世 最重要的不是没有钱 而是没有一个健康的身体 我们要珍惜当下的每一天 过一天少一天 你也永远不知道明天和意外哪个先来 我们要做的就是不管怎么样 都不能成为家人的负担 这就是对他们最大的安慰 也是对他们一种爱的体现 也希望文章的的主人公能战胜病魔

其实确实如此，很多时候，我们无法预料意外和疾病什么时候会来。但当疾病来临时，我们能否有足够能力和金钱去与之抗争呢？但如果我们能够事先做好家庭和自己的保障，当疾病来临时，至少心里是有底的，也不会成为家人的负担。

2.

当你看到朋友圈频繁出现的众筹消息时，身边亲朋好友重病不幸急需帮助时，你才会觉得保险重要吗？

要知道，真到那个时候，确为时已晚！

前段时间，小新的邻居30多岁不幸得了急性白血病，到目前为止都一直处于化疗状态，高额医疗费让家庭苦不堪言。

于是他的亲朋好久为他进行了网上众筹，并在线下进行了募捐。由于在农村，便在自个小村庄进行了一家一户征集，当时小新并不在家，家人给予线下捐款帮助，小新则参加了网上的众筹活动。

通过了解，原来这个邻居没有购买过任何一份保险，只有新农合医保，面对化疗所带来的巨额医疗费，其中绝大大部分医疗费用，新农合不保，让家人不得不求助他人。

在捐款后的第二天，同村的一个伙伴告诉小新：我要买重疾险，给家人买，给自己买。如果哪一天自己或自己的孩子不幸出现这样的事情，而自己也没多少钱，一定也会遭受这样的焦头烂额和一家一家求爷爷告奶奶式的募捐治病，这不是我想看到的。

小新的朋友通过这件事，明白了重疾险的重要性，为之付出行动。

人总有那么一天，但大多数人身故都却因为疾病。所以，明知道一定会得疾病，明知道自己没啥大积蓄，明知道一旦得大病就一定会成为负担，为什么不早点置办重疾保障呢？

明知道，永远只是明知道，因为我们总在心存侥幸！

3.

我们总觉得，自己年轻，身体倍棒，吃嘛嘛香。也许在你不知道的地方早已种下疾病的种子，只等生根发芽，直至喷薄而发。

小新闺蜜，一个90后的妹子，身体健康，吃嘛嘛香，尤其爱吃麻辣烫、串串香等。前段时间的一天，突发高热，以为休息几天就没事了，谁知一直高热不退，打针吃药都不管用，立马去医院，刚入院不久便产生了晕迷急救状态，长期数月的治疗，直至现在身体仍在恢复期。

当小新得知她生病后第一时间，拨打电话给她，她已经经过最困难的时期，在普通病房修养和治疗。当下便了解了一下的她的病情，并嘱咐她好好照顾身体，一切以身体为大。

而她在电话结束前的最后说了一句：幸亏我买了保险！小新也为她感到庆幸。

因为在疾病面前，从来没有侥幸！

PS：不是小新不关心闺蜜，而是两人身处两地，十几二十天不聊天，不打电话是常事，都以为对方忙！

4.

我们这一代人，许多都是从农村到城市、或是小城市到大城市、甚至是国内到国外的移民，而父母大部分还留在老家。

未来一旦老人罹患大病，除了治疗成本以外，高昂的时间成本和护理成本更是沉重的责任。

虽然医保能够达到异地报销的作用，但是地区间消费水平差异巨大，报销比例较小。若子女为方便照顾，将老人接到身边异地求医，医疗和护理的费用压力可想而知；若留在老家救治护理，儿女则要陷入两地奔波的劳碌，苦不堪言。

一个朋友的朋友小李的父亲，不幸在几年前患其癌症，但在老家可享受公费报销，于是只能在当地治疗。

在治疗的几年间，小李只能两地奔波，孩子需上学接送，自己还要挣钱，妻子照顾孩子，无多余的人手去照顾父亲。

所以，当时小李的生活全部打乱，一团乱遭，几年下来，感觉老了不只十几岁。

我们总说，一定要挣大钱，给父母、孩子和妻子一个良好的生活环境，但如今我们连救命钱都没有准备好，又何谈优质生活呢？

生活总是残酷的，一个一点准备都没有的人，面对风险只会受到更大的重创！

5.

小新的这3个实例，并不生动，也不详细，但确是真真实实发生的。只想给大家说一声：是时候保障了，不管你多大。

其实，说到这，很多用户经常给小新这样说：现在不买，等我需要保险的时候再买？相反，保险行业也有这样一种说法：现在不买，等你想买保险、需要保险的时候，就买不到了！”

什么时候需要呢？这个需要的时候是你说的哪个时候呢？其实这是对保障的无视。

说这话的人，一定不知道：

1.随着年龄的增长，你购买保险的种类就会越少，大多数重疾险、医疗险、寿险等产品的承保年龄在50岁左右，想要用时再买，恐怕为时已晚！

2.随着年龄的增长，购买保险的保费在不断加大。保险是一个很刚需的产品，如你推迟几年买，用当下的保费金额，是买不到当时的保额。

3.随着年龄的增长，身体各个方面出险的几率比较大，有一点小毛病，都可能成为保险公司拒保你的理由。

4.在你感觉疾病的迹象时再买最合适？你要知道健康险是有等待期的，你的身体能否等得起是一方面；另一方面只要有检查报告，再购买保险，就是骗保，可能要承担法律责任！

5.谁也不知道意外、疾病等风险啥时候来，也许下一刻，也许明天，也许后天...也许只有上帝才知道，要是发生风险时，你的保险还没有备，将怎么办？

需要保险的时候一定是出险后，将会影响家庭经济收入，甚至导致家庭陷入黑暗。而已经出险的你，保险公司不会给予你承保的，保险公司又不是慈善机构。所以当你出险时，买不到，后悔将已晚！

6.

小新经常收到来自用户的各个疑问，其中关于如何购买重疾险的疑问颇多。小新也有针对性的写过重疾险的购买方法和选择。

具体如下：

重疾险分为消费型和返还型保险，消费型是发生，赔！不发生风险，不还！返还型保险是发生风险，赔！不发生风险，返还！

关于两者的区别，大家可以点击相应文字查看。

给孩子购买建议如下：

时间上：要越早买越好；

保额设置：最好按照一旦发生重大疾病，大概会花费多少医疗费的实际费用去估定。

孩子重大疾病的医疗费用、疗养费用、康复费用、营养费用等，50万可能都是少的；

现在很多少儿重疾险产品出现了限制购买保额，只能买到20万、30万或50万。

这种情况下，想要投保更高的保额，可以在多家保险公司投保，只要属于正常投保，都是可以叠加赔付的；

保障疾病种类：最好包括常见高发疾病，有：白血病、尿毒症、骨和关节软骨恶性肿瘤、脑脊膜和脑恶性肿瘤等20种疾病左右，超过这个范围，没有太多必要；

轻症选择：如给孩子购买终身重疾险，保轻症最好，原因：很多轻症疾病（原位癌等）都是到成年之后才高发；如只给孩子买到成年或工作时，保不保没差，相反还会加重经济负担；

缴费方式：无论是缴费10年、20年或30年，其实每一年算下来的保费费用相差无几，和成人重疾险是不一样的。

建议按照产品来选择缴费方式：如果是定期型产品，保障20年，那么可以选择10年交，这样会划算一些，经济负担也会轻松一些；

重疾险类型：建议购买短期消费型重疾险，价格便宜、杠杆率比较高。

关于更多孩子购买保险的回答，小新专门有一篇详细的文章，大家可以点击查看：听不听由你！一次讲清楚孩子的保险到底应该怎么买？

成人购买建议如下：

刚步入社会的年轻人：经济条件有限，选择不带轻症责任的定期重疾险，保额30万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议购买消费型重疾险。

30岁以后的人群：选择带轻症的长期重疾险或含身故责任的重大疾病保险，保额50万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议购买消费型重疾险。

45岁以后：想要购买重疾险，核保很难，可以根据需求和保险公司产品要求规定，尝试在线下购买。

其实，不管购买什么类型的重疾险，经济条件是决定性的因素。

经济条件一般时：买保险就是买保额，选择保障疾病上百种、赔付多次的保险产品是非常不明智的。

比如，同样是50万的保额，买到40-50种的保险需要6000多元，而上百种的疾病种类就需要上万元之多，所以不建议购买疾病种类保障太多的保险产品。

赔付次数的选择上，尽量选择一次赔付，尤其是重疾赔付：第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过，只要保证第一次赔付有充足的保额，单次赔付的选择绝对为优选。

经济条件较好时：保障时间的选择可以根据实际情况进行实时调整，终身重疾险的保费缴纳压力远大于定期重疾险的缴费压力，所以在这个时期补充终身重疾险比较好。

老人购买建议如下：

随着老人年龄不断增加，保费也增加，被保险公司拒保的可能性加大。

现在很多重疾险的投保年龄在55周岁，超过一定年龄就很难买到重疾险，即使能买到保费比保额高，出现保费倒挂现象，不划算！

但可以选购专属老人的防癌险，价格低的同时，癌症的出险率也是非常高的，只要没有相关病例，核保很容易过，老人较容易投保。

7.

具体的购买，大家可以参照6点所说的。但小新在这需要提醒一点，家庭支柱的保险购买。

要知道家庭支柱发生风险，不但不能给家庭带来收入，还要源源不断地从家里拿钱治病。所以在保险购买的顺序上，一定要先给家庭支柱买，其次对方，后是孩子，最后是老人。

从节约预算的角度考虑，小新一再推崇的购买保障的原则是：保额充足，性价比高。从这个角度，小新认为应该以消费型保险作为家庭保障计划的首选，除非你的保费预算非常充足。

最后，小新还有一点小的重疾险配置建议：如果购买100万保额的重疾，终身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾险（一年期重疾险）占20%。短期重疾险也可以换为百万医疗险，百万医疗险的保障额度很高，也能足够提高保额，前两者不变。这是最佳的重疾险配置比例，大家可按需购买。

PS：此文献给所有身体健康，还未配置保障或保障不充足的朋友。