不在保险产品的销售区域购买，保险公司一定会承保吗？

最近，有朋友问小新：最近，想买重疾险，但我看产品的时候发现，我这个地区不卖，那我是不是就不能买了？

其实，现在很多保险产品都有购买区域限制，比如小新经常说的一款产品，弘康健康一生A款，它的销售区域限制在北京，上海，河南，江苏这4个地区，其他地区不能购买吗？实际情况可不是如此。

面对有销售区域限制的产品，也不说不能购买，还是要分情况的。

1.根据监管要求，只能在设有分支机构的地区购买

保险公司管理规定（2015年修订）：

第四十一条：保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

另外，目前互联网保险越来越发达，在2015年保监会《互联网保险业务监管暂行办法》通知中规定：意外险、定期寿险、普通型终身寿险，是可以全国销售的。

其实，简单说，销售区域主要是出于监管的考虑，不同保险公司的规模、经营水平、盈利能力不同，为了方便进行监管，所以才有销售区域的要求。

虽然在原则上，不允许保险公司跨省经营，但是符合规定的话，通过电话、互联网等方式的异地投保是没有问题的。

在这种情况下的异地投保，会给理赔和自己有什么影响吗？

异地购买就会涉及异地理赔的问题。这种情况对于投保人的影响并不大，因为不管在哪里出险，保险公司都是要赔偿的。但由于当地没有保险公司的分支机构，理赔材料要交到有分支机构的地方，这样相对手续各方面就会麻烦一点，花费比较多的时间。

同时，保险公司会提供一些附加服务，但如果是异地投保的话，可能就很难享受这些附加服务。

除了这2点之外，其他没差的。

举个例子：弘康健康一生A款，目前弘康人寿这家保险公司在全国只有4个机构，也就意味着只能在这4个区域进行购买，事实上，管你常住地，还是户口所在地，或者是临时住所只要在销售区域都可以购买。虽然有监管，但是你买完了，人去了其他地方，监管也是无法管的（毕竟不是每一个人都能在一个地方呆一辈子的）。

弘康健康一生A款重疾险

这样购买的情况下，其实我们最担心的是理赔问题。小新之前也说了，除了麻烦点，其他没差。

弘康健康一生A款的保险合同中对理赔的要求是：二级以上的医院，并没有地区限制。而且现在重疾险，基本上都可以全国通赔。一般情况下，你的所在地没有分支机构，但保险公司如果选择现场核赔，其实只是进度上稍微慢些，该赔还是得赔的！

2.保险公司为了控制风险，对销售区域进行了限制

这种情况下，保险合同中会有明确的要求的，只要你符合投保区域条件，那就不能投保。所以能不能购买，还是以保险合同为准的，如果自己不能完全确定，就打电话给他们，他们会给你明确说明的，而且你还可录音哦，以免真的买过之后，出现问题，这会一份有利的证据。

所以，在购买保险时，还是要看清楚这一点，如果你对异地购买不放心的话，还是选择其他本地销售的产品。

最后，小新想说，并不是鼓励大家去异地投保，而是在说明销售区域限制并不是阻碍我们购买保险的理由和客观地说明销售区域所带来的问题，以及给大家一些参考。要记住：保险的购买是通过自己根据风险偏好、实际需求、经济情况等因素综合选择产品，只有最适合自己的产品才是最好的。