为什么明明买了意外险，意外受伤保险公司居然不理赔？

最近有朋友问小新：我买了两份意外险，前段时间摔伤了，去保险公司报理赔，有一份保险理赔报销给批了，另外一份给拒赔了，询问保险公司人员，给我说，不在他们的意外险的保障范围之内，扒拉扒拉说了一堆，反正不给我赔，这到底是问什么啊？为啥一份给我赔，一份不赔啊？！好气啊！小新可以帮忙解答一下吗。

其实，关于用户的这个问题，涉及到意外险的保障责任和意外医疗保障的理赔情况。下面小新将分为2种情况，进行解释说明：

第一种情况，意外险的保障责任：

意外险会有以下保障责任：意外伤害、意外医疗、住院医疗、住院津贴、门急诊医疗报销等。

其中，意外伤害和医疗是大多数意外伤害都含有，但也有少数意外险只含有意外伤害责任，而用户的问题中涉及到也是意外伤害和意外医疗这2项保障责任。

先说，意外伤害：

这是所有意外险都含有的保障责任，不管是什么类型的意外险。

比如：

安心综合意外险B款

大都会人寿老年人专属意外险

旅游险-境外-全程型 个人版（成人计划）

交通工具意外伤害保险

所有的意外险的意外伤害保障责任包括身故和全残。

身故：好理解，只有发生了意外死亡，意外险才可以赔付。

全残，这里指的是由意外构成的被保险人几级伤残。当然我国对于伤残鉴定有着明确的规定范围。

意外伤残保障的内容依据行业发布的《人身保险伤残评定标准》，分为1-10级，8大类共281项。伤残赔付比例与伤残等级相对应，具体如下：

人身伤残赔付比例

能够造成伤残的事故一般是指大事故，像扭伤或摔伤这种小事故，构不成伤残，也当然不再意外伤害的保障范围。

再说，意外医疗：

通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医疗费用开之后，按照合同约定给予报销。

比如：

安心综合意外险B款

所以这个部分才是我们日常小意外造成的伤害所能够报销的部分，比如用户摔伤的报销理赔，也在报销的这个部分。

最后说，为什么摔伤了一个赔，一个不赔？！

那是，因为，并不是所有的意外险都包含意外医疗责任的。

比如：

安心综合意外险B款 VS 30万安心意外险

安心综合意外险B款含有意外伤害和意外医疗保障责任，而30万安心意外险只含有意外伤害。

就比如，用户同时购买了这两款意外险，发生了摔伤理赔的话，其实赔付的只有安心综合意外B款，它包含意外医疗责任，而30万安心意外险并不能得到赔付，只包含意外伤害责任。

还有一种情况是：意外医疗保障的理赔情况。

小新在意外医疗保障不能重复理赔 文章中提到，意外医疗报销只能从一处得到报销，当你在一家保险公司得到了费用报销，就不能在其他家保险公司再获得报销，不能重复理赔。意外医疗保障有点类似于医疗险报销，都属于费用报销型报销，实报实销，不能获得高于实际花费的费用。

所以即使你购买了一份两份同样含有意外医疗保障的意外险，摔伤后，也只能拿到一份保险的报销，另外一份保险不会再给你重复报销的。

关于意外医疗保障为什么不能重复理赔，小新有一篇文章单独进行了解释，点击相应文字了解下！

所以，大家明白了吧，为什么摔伤了，同样是意外险：一份给赔？另外一份不给赔呢？

小新提醒：大家在购买保险时，一定要看好有哪些保障责任和保障项目，有时候一个小小的责任缺少，可能就造成你出险的情况不理赔。虽然都叫意外险，但是保障责任和理赔情况还是很有差别的。如果有不太了解或不懂的情况，可以咨询小新哦。