随着2017年多次赔付重疾险流行起来，越来越多的重疾产品采用多次赔付的设计。最近保险市场上又有不少终身多次赔付的重疾险推出，今天小新就好好测评一下大家比较关注的5款多次赔付重疾险。

具体产品如下：

1. 天安人寿健康源尊享

2. 百年人寿康倍保

3. 天安人寿爱立方

4. 弘康哆啦A保

5. 复星保德信星满意

话不多说，先看这5款产品的基本信息：

产品测评图

小新先不忙解说每款产品的详细情况，之后会对每个产品进行详细解读。先看这5款重疾险的多次赔付情况，其实疾病分组是多次赔付重疾险的核心，这里分组的意思就是罹患过本组的重疾，那么获得重疾赔付后，这一组就失效，只有180天后患下一组的重疾才能获得第二次赔付。

下图便是这5款多次赔付重疾险的大致分组情况：

多次赔付疾病分组分析图

比如：如果重疾分组为4组，那么疾病分组中每一组疾病的理赔概率为25%，当理赔过一组后，那么整体还剩75%的理赔概率。如要是多次赔付疾病不分组的保险产品（假设保障疾病种类为50种），在得了一种重疾之后，那么剩下的49种重疾的理赔率在98%。这样说似乎就一目了然了：分组越多越好，而且要科学合理分配。

这5款产品的重疾疾病保障种类都在100种左右，一定有很多大家听都没听过的疾病，也是发生率极低的疾病，小新列出来也没有多大意义，主要选择了6种高发重疾，有极高发生率的同时还有极高的理赔率。

1.恶性肿瘤；2.重大器官移植术或造血干细胞移植术；3.终末期肾病；4.急性心肌梗塞；5.冠状动脉搭桥术；6.脑中风后遗症

就上述的情况来看，把恶性肿瘤单独分组相对来说比较好，其中天安人寿健康源、天安人寿爱立方、复星保德信星满意就是把恶性肿瘤单独放置一组；如果没有把恶性肿瘤单独放在一组，也要尽可能的把这6种高发重疾分组到不同的组别中，这点弘康人寿的哆啦A保做的就比较好。

其实，对于多次赔付的疾病分组之间重疾的关联性很重要，但目前疾病之间的关联性缺少足够的数据支持，所以在疾病分组二次以上赔付的定价上也就更相对主观一些，大多处于向消费主动示好的目的出发，价格比较便宜，性价比超高，也不失作为用户的选择。

说完了疾病分组分析之后，下面我们对多次赔付的重疾险逐一进行点评，具体来看一下：

1.天安人寿健康源尊享

健康源尊享是2017年健康源优享的升级款，相比上一代产品，保障更为全面，不仅具有癌症单分组的优势，还加入了中症疾病的保障，最最主要的是升级后的产品保费也仅仅有4%左右的涨幅，相对来说，还是比较能接受的。

但是，从产品信息对比表中可以看出，健康源尊享是一款整体保费都比较高的产品，因为还含有返还功能，所以比较适合经济条件较好，购买保险预算充足的用户。

2.百年人寿康倍保

这是一款非常有特色的产品，使用了多倍保障，递增给付的理赔方式，简单说就是轻症赔付比例，逐次递增5%保额。重疾赔付比例，第二次增加50%保额，第三次增加150%保额。比起其他产品赔付5次，每次赔付100%保额，这种递增赔付的方式更吸引人，也比较实在；同时，对于多次赔付重疾险，间隔期越短对消费者越有利，康倍保的轻症、中症均无间隔期，也是比较好的一点。

不过对于小新这个不太注重二次赔付以上的用户来说，更加注重第一次患重疾时能够拿到多少保额，怎么能拿到最高保额，毕竟，重疾是比较严重的病，先挺过第一次再说。

如果是我，比较推荐弘康哆啦A保，加一款定期重疾险作为搭配，不过百年人寿康倍保这款产产品在这5款中保费是最高的，大家可以根据自己预算和实际需求选择。

3.天安人寿爱立方

天安人寿爱立方和健康源尊享有些相似之处，原因在于爱立方可以看做健康源优享和健康源2号的综合版，但也有很多改变之处，比如：新增儿童高发病种的重疾组别，最多赔付次数从4次提高到6次，让多次赔付更加合理；增加了30年缴费，使得同样的年保费可以买到更高的保额；新增了祝寿金保障，如果几十年下来没有罹患重疾，可以选择66岁、77岁、88岁或者106岁返还保费，保障继续有效，不过也由于这点，使用爱立方的保费比较贵。但如果选择106岁拿钱，其实保费差距就会缩小很多，毕竟很多人在那个时候是拿不到钱的。

基本上，这款产品还是有优势的，但也较贵，贵在返还上，看自己的选择了。

4.弘康人寿哆啦A保

弘康哆啦A保仍就遵循便宜、够好的超高性价比逻辑，在保持多次赔付的基础上，做到了费率极致化，就在上图中，保费是最低的。除此之外，这款产品最大的特色是可以网上投保，并且还可以智能核保，就可立即获得核保结论。

这款产品比较适合注重性价比的朋友们，也适合一些对自身带些小疾病，不敢投保的用户，可以购买和尝试这款产品的智能核保，不会留下拒保记录哦。

5.复星保德信星满意

复星保德信星满意和弘康哆啦A保比较类似，但也有差异。比如，具有癌症单独分组、轻症不分组的特色，除此之外，复星保德信星满意还加入了保额递增的功能，例如，5次重疾赔付的额度分别是50万、55万、60万、65万和70万，虽然多次赔付的概率并不高，但是在保费几乎没有提高的前提下，给付更高的保额，还是相当好的，值得考虑的。

小新·小结：

其实，不管小新分析或推荐哪些产品，决定权还是在咱们自己手里，毕竟买保险是为了保障自己或家人，一定要符合家庭经济和实际需求，不能盲目跟风购买，也不能一无所知购买，要了解清楚之后再购买，毕竟退保是需要很大的代价的。最后，小新还是那句话：最适合自己的产品才是最好的！