为啥银行卖的理财产品很多是保险公司的，能买吗？

银行本身的主营业务并不是理财，而是存款、发放贷款，因为银行的便捷性，会与其他平台合作，银行保险是保险公司销售保险非常重要的一个渠道，在银行可同时进行保险费的结算，一方面可以增加银行的收入，另外对保户来说也方便一些。

很多人对保险理财有抗拒性，其实多是进入了误区，保险理财种类不同，风险性也不尽相同，在这里科普下保险理财。

市场上的理财保险主要有三种，分别是分红险、万能险和投资连结型保险。这三种保险有如下特征：

1） 万能险，它在投资的基础上，会拿出所交保费中的一部分用于保障费用，这笔费用会随着年龄的增长而提高。而且万能险有保底收益，通常是2%左右，并且本金不会损失。

2） 分红险，相对灵活性较差，好在如同万能险一样，本金不会遭受损失。适合收入较稳定的家庭。

3） 投连险，是理财型保险中投资风险最高的，没有之一。不保证本金安全，自负盈亏。

总的来说，保险理财相对银行理财周期更长，基本都是附带一些保险内容的理财模式，比较合适长期的投资决策。如果要选择银保理财，个人推荐年金险。保监会134号文件后，保险公司普遍把年金险设计成分红型年金险+万能主险双险共存的方式。万能账户有合同约定的保底结算利率，而这一利率肯定会高于银行同期利率，短期来看4%左右的年化收益确实没有诱惑力，但是30、40、50年....一辈子保证不低于这个收益，就很让人有安全感了。同时，年金险具有极高的安全性和确定性，风险可控，适合投资用于子女教育规划、自己养老金储备等，正是那些求稳求长期受益的理财人士的不二之选。

通常来说，年金险的现金价值小于累交保费，所以综合来看，三款保险开门红产品各具特色。其中百年鑫时代与太平卓越至尊生存金返还比例高，平安玺越人生保底利率低，但少儿专属版本做补充。另外百年鑫时代有两种形式的年金产品可做选择，性价比更高，我会选择这款。

年金险最大的好处是安全保本、稳健增值、抵御通胀，正是因为这样，投资人士不要寄希望于通过购买获年金保险获得较高的收益，从投资理财的角度上来讲，年金保险的收益率一定是低于股票、炒房、基金定投等渠道，但是它胜在保本、安全、稳健。所以购买年金险千万不要冲动，要综合分析，自己选择年金险的原因是什么，自己是否适合购买这份产品，否则中途退保会给投保人造成较大损失。