在听都没听说过的保险公司买保险，靠谱吗？

最近，有不少朋友问小新说：我关注了很多解说和推荐保险产品的文章，推荐的产品和方案都挺满足我的需求的，也有想法要买，但是呢，这些保险产品对应的保险公司我都没有听说过呀？靠不靠谱啊，我能不能买啊？还是我最好买那几家大的保险公司啊？

其实，这类问题的询问，用户担心的无非3点：

1.小的保险公司到底靠不靠谱？

2.我买的保险期限那么长，几十年的，小的保险公司倒闭，我该怎么办？

3.小保险公司理赔会不会更麻烦或者以后赔不起怎么办？

所以，小新针对以上3点，给大家好好解答一下。

1.小的保险公司到底靠不靠谱？

我们要知道一个保险公司的成立到底有多难。

成立一家新的保险公司要有以下实力：

1.有钱：根据《保险法》第68条规定，净资产出资不能低于2个亿，但是目前的实际出资情况大都在几十个亿；

2.股东有实力：只是有钱还不行，保险公司的主要股东还要有实力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，并且愿意终身在保险行业奋斗，不是抱着暴利分羹、为挣块钱的态度；

3.有一套符合规定的经营制度：公司有一套合理合规的公司制度，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员等其他条件。

所以，就看这3条的实力规定，我们就能看到一家新的保险公司成立到底有多难了！不仅如此，成立阶段国家对保险公司有严格的要求外，在保险公司成立后，还有系列性的手段对保险公司进行有效的监管。

可谓保险公司是所有公司成立中最难的，所以保险公司无论大小，只要是一家正规的保险公司，在保监会下面经营的，都是非常靠谱的！

关于保险公司的成立有多难，更多详细的知识可查看文末-了解更多！

2.我买的保险期限那么长，几十年的，小的保险公司倒闭，我该怎么办？

首先，根据《中华人民共和国保险法》第三章第八十四条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。”简单来说，经营有人寿保险业务的保险公司，只要不出现乱来的情况，国家不允许你倒闭的，但是保险公司可以破产。

如果保险公司破产，我们的购买的保险一般有两个去处：转让给其他愿意接手并进行兼并重组的公司；如果没有愿意接手的公司，国家会指定某家保险公司强制接手，一般是国资的非常有实力的保险公司。

所以，大家不必担心自己的保单会因保险公司破产而收到很大影响，国家会安排的，因为法律上有明确的规定！

其次，我们要知道再保险公司：

再保险公司是保险公司的坚强后盾，帮助保险公司分散他们直接承担的重大风险。简单说就是保险公司承保一笔业务，再将其中的部分风险保额转移到再保险公司，那么对于保险公司而言，就不用去承担全额的赔付风险，而是与再保险公司共同承担，这个结果将会降低保险公司的风险程度，将自身风险控制在合理范围内。再保险业务也需遵守保监会的相关规定。

而现在市面上很多网红保险产品，再保公司不仅在背后默默支撑，不少都是由再保公司和直保公司，甚至互联网平台一起定制开发，充分发挥了再保的数据优势和风控定价能力。

所以保险公司很难倒闭，即使倒闭，我们的保险还是相当有保障的。

最后，我们要知道保险保障基金：

保险公司在成立时，必须向保监会缴纳一笔准备金，额度大概是公司注册资金的20%，同时保险公司每卖出一份保险都要拿出一小部分保费上缴到保险保障基金。这部分钱由保监会保管，一旦有哪家公司出现风险，可以用来救急。

3.小保险公司理赔会不会更麻烦或者以后赔不起怎么办？

买保险产品当然最关注的就是理赔问题。服务好不好，理赔快不快，能否赔得起，其实有一些官方的客观指标可供参考。

1.看偿付率

在保险公司的各项评级指标中，有一项叫偿付能力充足率，该数值表示的就是保险公司偿还债务的能力。

偿付充足率现分为核心偿付充足率与综合偿付充足率，其中，核心偿付充足率可以简单粗暴的理解为保险公司应对理赔偿付的能力。

根据规定，其达标线分别为核心偿付充足率50%，综合偿付充足率100%，凡是低于该标准的保险公司，都会成为保监会的重点监管对象，责令整改直至其达标。

关于2018年二季度寿险公司偿付能力，大家可以去查看>>>2018二季度寿险偿付能力排行榜

值得一提的是：根据保险公司4个季度为一年的数据做对比比较，这样能够了解这个保险公司这一年的经营情况是否稳定。如果长期或一直稳定在B级以上的保险公司，是比较靠谱的，大家可以放心选择。如果出现了下滑或下调，大家需要再观望观望这家保险公司的问题以及整改效果后，再做选择。

2.保单投诉量数据

所谓保单投诉率，顾名思义，也就是各个保险公司被投诉的情况，小新也就不做多解释。目前，2018年一季度保险消费投诉情况已经出炉。根据这个网址查看具体详细信息：

网址：http://bxjg.circ.gov.cn//web/site0/tab5218/info

人身保险主要反映夸大保险责任或收益，未如实说明保险期间、不按期交费后果、解约损失和满期给付年限等重要合同内容，以及虚假不实宣传等问题。所以说，让大家清楚明白了解之后再购买保险，真的很重要！

小新在这说一点：对于人寿险能不能理赔和保险公司网点有没有在你家设立没有关系，理赔快不快和线上还是线下理赔也没什么关系哦。

3.看服务

保险公司服务评级按照得分从高到低依次分为A、B、C、D四大类，具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。

以下就是2017年的人身保险和财产保险公司服务评级结果，供大家参考：

数据来源：保监会

小新·小结：对于比较在意保险公司大小的用户，小新特别建议：

再强调一下保险公司可靠性的问题，从法律层面上讲，保险公司不管大与小，只要它是一家正规的保险公司，可靠性就不是问题。其实，保险公司的大与小的区别在与实际操作和使用上。简单讲，大公司的服务会更好一点，小公司的产品性价比会更高一点。

比如：重疾险、意外险、寿险等一次性赔付的产品：只赔付一次，保险合同终止，服务体验差，忍下即可，但是在保费上的差距可不是一星半点，有时候会相差一两万还不止（指每年保费），所以此类产品更多的是关注性价比的问题，而不是保险公司大小的问题。

另外一些有些产品不同，比如：医疗险：1.使用频率比较高；2.大公司的服务会更好一些；3.大公司在人员、技术和渠道上的投入会更大一些。

有些保险公司的理赔服务和技术实力，能强到什么地步？理赔时手机拍摄单据上传，当天或次日就能拿到理赔款，但是有些小保险公司不具备这个能力，可能就要费点劲，跑断腿，服务体验会差会很多。最后，就是理财型保险，尤其是年金险，基本是纯投资分红险，大小公司是有一定的差别。大公司的人员梯队、投资渠道会更好。说白了就是人家投入的资源更多，实力更强，在这种投资分红理财上，大公司更具有优势。

所以，买保险并不一定非要找大保险公司。只要保险产品中的保障项目足够满足我们的需求，在同等保障责任下，选择性价比高且服务好的公司和产品。尤其是一次性赔付的产品，着重看一下性价比，大小无所谓；对于高频使用和理财型的保险，则要考虑一下公司大小。

最后，大家如果有任何疑问，都可来咨询小新哦。