车险知识解读——盗抢险到底该不该买？

有车一族，最怕几件事：车被撞，车撞人，车被盗，车被抢。于是，为车主解忧的车辆盗抢险就被催生了。但是盗抢险有无必要购买一直是比较受争议的话题，下面小新就这一方面，给大家好好解读一下这个险种。

1.什么是盗抢险？

盗抢险，全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的损失。

盗抢险属于商业险中的主险，保险责任为被保险车辆全车被盗窃或者被抢劫，对被保险人造成的直接经济损失（包括全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用等）。在被保险车辆被盗抢60天之后，保险公司会按照保险合同的有关规定，按实际的保险金额对出险时被保险车辆的实际价值进行赔偿，从而减少车主的经济损失与负担。

2.盗抢险的保额？

在投保汽车保险盗抢险时，车主应该详细的阅读条款，保险金额由车主和保险公司在保险车辆的实际价值内协商确定。

实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。

例如，王先生一辆新车购置价为12万，行驶证上初次登记日期为2015年9月，2018年8月投保，盗抢险保额为12万×[1-折旧率（假设1-3年的折旧率为20%）]=9.6万或低于9.6万的其它保额。

需特别注意的是，如果车是二手车，请按实际价值和购车发票金额的低者投保，保高了也不能赔偿那么多。

3.盗抢险的保费？

盗抢险保险费=基本保险费+保险金额×费率

注：保险公司不同，设置可能不同

举个例子：马大姐的家庭6座以下自用车的实际价值为15万，那么购买盗抢险的话，需要多少钱？

马大姐盗抢险保费=120+15万×0.49%=855元。

注：因为每个保险公司的盗抢险费率计算公式不同，具体征询可以保险公司。很多保险公司都推出车险网上提价。只要登陆官网或者拨打客服电话咨询，通过填写详细的车辆情况跟个人材料，就能轻松取得最正确的车险报价。

4.盗抢险的赔偿项目？

赔偿项目： 如果您的车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地地县级以上公安刑侦部门立案满3个月，保险金额在保险金额内进行赔偿。如果车被盗抢后，在3个月内找回了，但是在此期间车辆损坏或零部件丢失，保险公司负责赔偿修复费用。

赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的80% 。购买了全车盗抢险及其的不计免赔，发生盗抢按100%赔付；未买不计免赔按80%赔付。但被保险人未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证等，每缺少一项，增加0.5%的免赔率；缺少车钥匙的增加5%的免赔率。

5.盗抢险哪些不赔？

一、下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：

（一）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱；

（二）自然灾害造成保险车辆的灭失；

（三）被保险人及其家庭成员或驾驶人的故意行为或违法行为；

（四）驾驶人饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的；

（五）保险车辆被诈骗、扣押、罚没、查封或政府征用；

（六）因民事、经济纠纷导致保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺；

二、保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺时，有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：

（一）除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌；

（二）被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明；

（三）保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间；

（四）保险车辆转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第二部分“通用条款”第十五条规定的通知义务的，因转让导致保险车辆危险程度显著增加而发生保险事故。

三、下列损失，保险人不负责赔偿：

（一）非全车遭盗窃、抢劫、抢夺，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏；

（二）新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失；

（三）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成人身伤亡或本车以外的财产损失；

（四）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分；

（五）市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。

四、其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。

具体表现为：

a.车辆无合法有效的行驶证、号牌，不赔！

除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，不赔。

b.车辆无盗抢立案证明，不赔！

被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明的，不赔。

c.保险车辆在扣押期间被盗抢，不赔！

保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间，不赔。

d.保险车辆转让他人发生事故，不赔！

保险车辆转让他人，被保险人、受让人未履行保险合同第二部分“通用条款”第十五条规定的通知义务的，因转让导致保险车辆危险程度显著增加而发生保险事故，不赔。

e.车辆部分零件被盗、损坏，不赔！

车辆盗抢险保障的是全车的盗抢问题，非全车遭盗窃、抢劫、抢夺，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏，不赔。

f.车辆新增设备的损失，不赔！

新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失不赔。

g.车内财物损失，不赔！

保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成人身伤亡或本车以外的财产损失，不赔。

h.车辆受损后未经处理继续使用，导致扩大的损失部分，不赔！

遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分，不赔！

i.市场价格变动，不赔！

市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失，盗抢险不赔！

6.盗抢险，该不该买呢？

从车辆方面来考虑，每位车主都会对新车疼爱有加，如果刚买的车就被偷了，简直就跟随手扔钱一样心疼。据调查，新买的车辆被盗的概率还是相当的大，所以投保盗抢险就非常的有必要。

同时，还要根据车辆所在地区的环境考虑，在治安较差的地区如停车不安全或无人看管等地儿，车辆被盗的几率也将会大大增加，这时我们要懂得将风险转移给保险公司，适当投保盗抢险，让自己的财产也有一份保障。

所以，小新建议以下车主购买盗抢险：

适合购买的人群：无固定车库常停露天或路边；处于治安较差的地区；常开车出差；

适用的车辆：两年以内的新车；车辆耐用，空间大，防盗系统相对不完善的车辆。

总之，多一丝保护就少一丝顾虑，在选择盗抢险时最好量力而行，为自己的爱车添置最有力的保障，毕竟它不是外人。另外千万不要将贵重物品放在车里，很容易被盗。

最后，小新提醒3点：

1.车主购买了盗抢险后，还需注意盗抢险的保险范围和生效时间；

2.赔偿金额为新车购置价减去折旧金额的费用，如果发生车辆被盗，要根据目前车辆状况进行折旧并计算赔偿金额；

3.车辆手续不齐全，会额外增加免赔率。说如果行驶本放在车上随车一起被盗后，保险公司会降低赔偿金额，手续越少，赔的也就越少。