最近，有朋友询问小新：我最近想给家人买保险，其实我之前也买过不少，还是想在添加些，但是我在看的过程中发现，好些产品比我之前买的产品要好太多了，所以，我想把我之前买的保险产品退掉可以吗？

其实，这个问题很好回答，答案：可以！

但，我们在退保之前，要考虑诸多因素，不然损失会很大，而这个损失的直接承受人便是自己。所以，退保操作之前，一定要清楚计算分析这几个点。

这里要说明一点：这篇文章所说的保险是指长期保险，包括终身保险。

1.想一想退保需要承担哪些损失？

只要不是犹豫期退保，最直接的损失便是保费！

我们知道长期保险一般都有现金价值，而现金价值金额便是退保后我们能拿到的钱。一般情况下，长期保险的现金价值在前期是非常小的，远远小于所交的保费。比如：以弘康健康一生A款为例，30岁，男，保额30万，缴费20年，保终身。

他的现金价值表如下图：

图中红色部分为累计保费和现金价值

从上述图中所知，如果前期退保的话，拿到的钱和实际交的保费，有不少的差距，损失比较大！

除了保费损失外，还有便是等待期重算，保障会出现空窗期。一般来说，长期保险都有180天左右的等待期，有的甚至是360天；如果退掉原有保险，重新购买新保险，这个期限便要重新计算。当然，在等待期内发生了保险事故（比如：重大疾病保险），原有保险已经退保，保险公司不能赔付你；新保险还未过等待期，保险公司也不会承担保险责任；也意味着，这段时间的保障，也是我们的损失之一！

2.算一算退保能获得哪些利益？

退保对我们来说，最直观的收益便是保费。

举个简单的例子：

16年买50万保额的重疾险，年交保费要1万多；现在50万保额的重疾险，6千多就可以买了。

从保费上说，如果选择退保，买新产品多交的保费总和会比原有保险保费总和少交11万多；通过上述图表计算，还是非常划算的，也可考虑退保！而这一步，需要大家认真详细的计算！

3.看一看退保的话，新产品是否可以购买？

保险产品都有其年龄、健康问卷、职业等投保限制；所以，如果你要退保原有保险，就先确保新保险产品可以投保。

假设说，你前年查出有肺部结节；要知道，很多长期重疾险产品对结节有投保问卷限制，不予以承保的。所以，这点大家要清楚。

小新·小结

如果实在是想退保，小新给予大家一下建议：

1.先购买新产品再退保

要知道新产品是有等待期的，等过了新产品的等待期，在退掉原有产品。

比如：新产品有180天的等待期，那么购买生效过后，再等待180天后再退保。

2.合理利用保长期保险的宽限期，一般是60天。

长期保险的宽限期内一般是60天，而在这个60天内，不交保费，保险合同仍然有效。

而如果新产品的等待期是180天的话，新产品一定要在120天前购买好，这样或可能省下一笔之前的保费哦。

相反，如果大家的身体状况和状态并没有那么好，小新一定不建议退保。因为你一旦退保，之前的保障没有了，新的保障买不上，就欲哭无泪了！

所以，大家在退保前一定要想清楚和计算清楚，以免出现空窗期，导致失去保障或发生保险事故。