每个人的朋友圈，似乎都有一位卖保险的朋友，因而总少不了保险营销广告；每当小新创意枯竭之时，看看他们的文案，瞬间才思泉涌……心里腹诽道：世界欠他们一个诺贝尔文学奖啊！！！

脑洞大开，剧情跌宕起伏！一场场家庭伦理大戏分分钟上演！编剧这个职业不妨了解一下！

面对疾病，无药可治是天灾，没保险是人祸！保险广告的每个热点抢的如此迅速得当！但听到“保险”二字，多数人持不屑，或是厌烦的态度。难道真的是因为保险不好？其实保险产品本身很好，但卖保险的人却不一定！

常见虚假销售误导

过去很长一段时间内，存在一部分欠缺专业知识的保险销售人员，的确给咱们挖了不少的坑。

1.保障范围里的“坑”

买保险，看的就是保障内容，但我们经常会听到：

我们家的产品是市场上最好的，生多大的病，它都保。没病还可以存钱。 ——某保险销售人员

然而不在保障范围里的，销售们往往不会着重强调甚至压根不说。当不幸的事发生了，向保险公司索要理赔，他们会说：对不起，你这个赔不了。“坏事传千里”，大家自然而然会对保险失去信心并产生厌恶！

2.夸大理财型保险的收益

保险代理人经常会夸大理财型保险的收益，他们是这样介绍的：

这款保险，每年收益可达到20%-30%，比你存银行高的多了。 ——某保险销售人员

或会看到这样的消息

（以上数据仅供参考！）

解析：

投入 10 万块，收获 1242 万，单看数字确实非常吸引眼球。小新简单算了一下，平均每年的收益率达到了 5.5%。但小新要提醒你：这些都是不确定的演示数据，要在90年内保持 5.5% 的收益率不是一件容易的事，加之能活到 90 岁的人也不多。一般情况下理财型保险产品年收益能到3%左右就相当不错了，甚至有一些可能会出现亏损，比如投连型。

3.不合规投保的“坑”

带病投保

即使和销售人员说自己有什么病史，但他们总会说：

没关系没关系啊，这事儿你不说，我不说，没人知道。————某保险销售人员

其实保险公司清楚地很，带病投保，最后引发相关疾病，肯定是不赔嘛！

4.“随时全额退保”的坑

第一次买保险总会有点不放心，但通常会被安慰说：

没关系，买吧买吧。买了之后，什么时候想退都可以全额退保。——某保险销售人员

过了犹豫期之后退保，退的都是现金价值（现金价值的金额一般情况在未来几年甚至十几年的时间内都远远小于你所交的保费之和）。

真实案例解析：

之前有个朋友给小新留言：买了个理财型保险，这个利率太低，一年两万，已经缴了4万块。

问：现在退保，保险公司说只能退1万9，为什么？

答：已交2年，过了犹豫期，退保退的不是总保费，而是保单的现金价值。所以，投保一定要谨慎！

5.饥饿营销

停售涨价，不买后悔

停售和涨价也是每年必定会炒作一波又一波的话题。

（去年某保险代理人朋友圈截图）

结果如何相信大家都已知晓。总之，小新觉得高性价比的产品是越来越多了，没必要跟风抢购！

曲解监管政策，炒作停售

（歪曲监管政策、炒作产品停售搞促销）

买保险一定要先搞清楚自己的需求，永远不要因产品停售而去买单，也不能看到一代产品比一代好，而盲目退保，得不偿失！

6.无中生有，戳别人痛处

去年，著名主持人李咏和作家金庸等众多老艺术家相继离我们而去；正当大家沉浸在悲伤的时候，保险圈却突然“热闹”起来了。

以小新的从业经验来看，“3亿保险金”大概是编造出来的。在新一站团队里，有一位非常资深的核保员：

据说审核这种大客户和公众名人的保单前，一般是需要签保密协议的。

而且，3 亿保额真不是想买就能买的，起码会面临以下问题：

财务核保：

• 首先，你的钱要“干净”。反洗钱的关是肯定要过的。
• 其次，你的身价能匹配上你的保额。3亿的保额，如果是寿险，年保费也要大几百万。
• 然后，还要评估现有的资产情况，并要求具有持续收入的能力。

健康核保： 基本上会从头查到脚，要求被保险人身体素质要好。

在小新的印象中，每当有名人去世或者重大社会事故，朋友圈都会被保险刷一波屏。 其实大家需吸取跟风购买的教训，但希望保险从业者保有固有的职业操守，不能随意消费别人的哀伤。

严监管行业

新一站保险的销售人员透露：公司内部有其规定的，员工不能乱发信息，尤其是违规信息。现在要求更严格：比如我们发在朋友圈的信息，都要先经过公司相关部门审核通过后，才能对外发。或许大家认为只是“在朋友圈发发嘛或者就夸大说了下，不至于被罚的。”那你就大错特错了！ 据《证券日报》记者不完全统计显示：2017年以来，监管机构提到了4家险企业务人员在朋友圈误导销售的行为，并公开处罚了3家险企。

2018年中国银保监会发布：

《关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》

（该《通知》的重要内容）

从中，我们可以看出银保监会严打保险机构、保险从业人员，利用自媒体平台虚假宣传的别有用心。

现在你们还敢接着忽悠吗？你们认为银保监是吃素的！

说实话，保险确实是一种非常复杂的金融产品。作为从业者，责任是让更多的人了解保险，配置保障，让保险发挥应有的作用。希望今天的文章对大家有帮助，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。一起努力，还原保险的真相 ：）

最后，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以找小新，小新立马回给予解答哦。