孩子有了社保，还需要商业保险嘛？

有些人有疑问，社保买了还需要买商业保险嘛？你需要看看下面的例子。

A：每个省市对于小朋友，都有专门的社保。以北京地区为栗子，叫做一老一小。这和我们成年人社保类似，也属于基础报销的范围。父母每年替小朋友交160元，可获得门诊650元-2000元的报销（50%报销），住院650元-17万元的报销（70%的报销）。

一老一小虽然便宜，但是仍有很多问题：

比如，和成年人社保一样，只有在社保内用药才可以报销。报销也有上限比例，额度很低。

如果以父母最为关注的未成年大病，白血病来举例的话。

假设某个孩子（在北京）只有一老一小，那么万一得了白血病，那么只有最多17万的报销额度。这只是最基础的治疗费用。如果想要治疗效果更好、副作用更小，那么进口药、自费药就要完全自掏腰包了。治疗白血病目前效果最好的当属瑞士诺华公司生产的格列卫，2万多块钱一盒，一个月的量而已。

基本我听过的癌症治疗，起码都已经花了好几十万甚至上百万，还在不断地各种凑钱治病。

所以，大家才会更多在在微信朋友圈里看到有人走投无路，只能求捐款治病。

又比如，如果医保卡在外地，但是北上广看病怎么办？异地医保不仅报销手续十分复杂，报销比例也会降低很多。

所以，社保虽然好，但是不能指望社保满足大家的实际需求。社保只是基础又基础的保障，仅此而已。

已经有了社保，再买商业保险，是否会冲突？

A: 不冲突，完全不冲突。

两者是互补的关系，而非相互冲突。还是继续上面的栗子，如果孩子之前曾有一份商业保险，以50万保额为栗。那么当孩子确诊后，保险公司将会赔付50万元。无所谓到底在公立私立医院治病，无所谓在本地还是外地治，也无所为到底花了多少钱，是否有社保。

因为，在当时的保险合同里，保险公司和个人约定好，如果小朋友的确得了列表上的大病，投保前也没有任何作假的话，保险公司需要把钱一笔打进理赔账户里。

那么，在这种情况下，孩子的父母就拥有更多的选择权利，他们可能可以选择更好的医疗条件和药物，也可能用于弥补家庭正常开支，甚至有可能去还一部分因病欠下来的债务。

商业保险的理赔款，说到底，是为了弥补我们因病而引发的各种债务，保持持续的现金流。