看月入二千三口之家如何做好保险规划

　　将买房压力化整为零

　　我和老公的单位在沈阳市和平区中山广场，却没把家安在那里。2002年，我们把家安在了东陵区。这里楼盘的环境不错，当时的房价每平方米只要1500元。

　　我选了一套80平方米的房子，只花了10多万元，另外花5000元买了一辆摩托车，解决了上班的交通问题。

　　本来我向父母、亲戚借，也能一次付清房款，但我还是办了按揭贷款。像我们这样的收入，如果每月还1000元，日子就过得很紧张，而如果每月只需还400元，就没有多大问题。因此我没有选择短期贷款，而决定20年还清贷款。这样就把买房压力“化整为零”，轻松地住上了新房。

　　买东西要善淘便宜

　　家里日用品开支是一项较大的开支。通常我不是想起来就买、需要就买，而是列好清单，专门等到一些节日和商店促销时集中采购，这样一般比较便宜，而且还有中奖机会。

　　另外我还有一种消费习惯，就是从不到熟悉的店主那里购物，因为某些店主抓住你和他熟悉碍于情面、不好意思还价的心理，开的价都比较高。而去不熟悉的店购物，你就没有这些顾虑了，就可大胆还价，即使不成也可另择他店。

　　坚持给孩子买保险

　　我和老公在单位有一些基本的保险，所以只需给孩子买保险就行了。孩子出生时，有一种教育保险，即每天交一元，孩子上初中到高中开学时，就能领到千余元的学费，我就给孩子买了。

　　另外，孩子在学校时，有一种集体意外险，一年只需35元。而如果单独买，每年要100元，我也给孩子买了。一次，孩子在学校被桌子上的钉子划破了脚，缝针、上药等花了700多元，报销了600多元。

　　就这样，通过上面三招，我家虽然收入不多，却过上了幸福的小康生活。

　　专家点评：

　　理财师杜航认为，一些收入不高的家庭一谈起理财，就觉得其是一种奢侈品，他们大都认为自己收入微薄，无“财”可理。殊不知，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”，达到“财务自由”的境界。

　　建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。考虑到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出方面，保险支出以不超过家庭总收入10%为宜，而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。