线下买保险好不好？

我一直在想，为啥那么多人排斥买保险。

保险明明很有用，如果你在国外，又没保险，你病都可能看不起。人家每个月的工资收入有接近三分之一是投在保险上的，其余的才是该干嘛干嘛。

要不然你以为外国人天天消费，真的是完全没有顾虑啊，人家其实已经对自己可能发生的风险提前做了充分的准备和保障。

但在我们国内，保险怎么就有点“黑”了呢？我无意之间发现了一个有趣的问题。

上世纪90年代，有一些国企下岗工人，后来都进了保险公司，结果为了生计吧估计，乱推保险，硬生生把这个行业名声搞臭。

要不然为什么我们从小到大，一听到有人是卖保险的，就很讨厌呢，所以保险的名声臭，是早就有了。

但我觉得这也不是根本原因，其实根本问题还是线下保险产品的设计问题：性价比真的很坑。线下销售的保险，一般是组合型的保险计划。

以平安福为例，主要是终身寿险、终身重疾险、长期意外险和其他保险。

这种大而全的线下产品，看起来十分有保障，而且比较省心，推销起来也是很有亮点，对保险代理人来说，这样的产品是最好卖的，因为符合他们半桶水的专业能力。

但问题是，这种产品出奇地贵，拿一个险种出来，就能知道是贵得多么离谱了。

就平安险的长期意外险：一个30岁的男性，保额为50万，分20年交，保障到70岁，每年的保费是2500元。

但我找到另外一款线上的长期意外险，同样一个30岁的男性，保额为50万，分20年交，保障到终身（平安福才保到70岁哦），每年保费为1600块

但线上销售的产品基本以保障型产品为主，主打的是高性价比，不打包，不捆绑，一般都是纯粹的重疾险、定期寿险、意外险和医疗险这些。

这就好比我们买东西，如果买有盒子的，东西一般会贵个 三层，如果我们买一样的产品，只是散装买，东西往往会比较便宜。

正所谓没有对比就没有伤害啊，如果你线下买，那还不如不买的好。