现在多数人对保险还是带着怀疑的态度，不敢冒进也不能太保守。 首先，我们要弄清楚一件事：保险坑不坑，一切看保障合同。

不管是什么保险公司，是谁推荐你投保，真正具有法律效应的都是那份保单合同。

那很多人就会说：保险那么复杂，尤其我又不是学医的，保险的合同看的实在让人头大！

今天小新就给大家说说保险合同应重点注意的地方，以防你踩坑了！

掌握合同里面的时间点

“时间就是金钱”，这句话放在保险上再适合不过了，你看看下面这几个时间点，和钱有着直接关系。

保险合同生效日：在投保、核保通过后，保险合同就正式生效（说白了就是一手交钱，一手交货）

犹豫期：投保人签收保单后的若干天，在此期间投保人可以提出解除合同的申请，保险公司将扣除工本费后退还全部保险费。

等待期：一般是90天，180天，360天不等，保险公司对于等待期出险的客户，可能的处理方案有以下几种：

①该疾病不予理赔，解除保险合同，退保费；

②该疾病不予理赔，该疾病除外，保险合同保留继续有效；

③该疾病不予理赔，解除合同，退现金价值；

④该疾病不予理赔，与客户协商保单处理条件；

宽限期：当过了约定的缴费日期，在宽限期内，保险合同依旧有效。在宽限期内的保险事故，保险公司会根据保单约定正常的进行赔付。

复效期：保险失效在两年内，投保人可以按照保险公司的要求，申报让保险合同“起死回生”。

保险中的保障责任

重疾险是我们重点关注的对象，所缴保费的年限也长，保险合同也最为复杂，就以一款重大疾病保险合同为例，那其中我们重点需要关注这两个责任：

1.保险公司提供的责任

保险责任是指：保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。

简单的说，我们每年交的保费都换来了什么？因为总有些不专业的代理人会说这款产品什么都保的，催着你投保，结果最后出现什么问题，保险公司有理由不赔，到那时我们也只能去指责保险的不是，但实际问题没有解决。

所以，在买保险前，看清条款的保障内容，眼见为实。

2.保险公司不承担的责任

责任免除（又称除外责任）： 一旦出现这个“责任免除”是指所包含的任何一种情况，保险公司都可以不予以赔付。每家的保险产品都有它不保的情况，所以在我们投保前，一定要事先有所了解。

弄清楚重疾险保障合同的内容

重疾险是什么？它是属于给付型险种。被保人只要确诊重疾符合保险条款就赔付，可作为长期康复和护理费用的主要来源，同时还能有效弥补病患和家人的收入损失。

绝大多数重疾险中都涵盖了保监会规定的25种常见的重疾，包含恶性肿瘤、癌症等等；其中有些重疾险的产品还包含着轻症和中症。

轻症是指：重大疾病的早期状态或较轻症状。虽然没有达到重疾的理赔标准，但其实已经比我们普通认知里的“小病”要严重得多。（具体轻症种类以保险条款为准）；

中症是指：介于轻症和重疾之间，赔付比例的关系是，轻症＜中症 ＜ 重疾。

但就在这些疾病规范中，有些“小把戏”需要注意，举个例子：

一些重疾险保险产品的病种列表里面都有一个病种叫做『颅脑手术』，有的产品也叫『开颅手术』。多数朋友也都不是医学出身，看到这种专业而又陌生的术语，难免有一阵头晕啊。小新我也是咨询我们专业核保老师才了解清楚：

通常情况下，如果被保险人因疾病或意外在全麻状态下实施的开颅手术（不包括颅骨钻孔术和经鼻蝶窦入颅手术），就可以赔付。

注意，我说的是通常情况，凡事总有例外。

要知道保险产品对疾病规定的标准和医学上会有一些出入，现在保险市场上，有很多重疾险产品修改了一些疾病定义，只赔疾病导致的开颅手术，不保外伤导致的开颅手术。

遇到这种情况，先别着急。看看病种列表里面有没有包含『微创颅脑手术』、『硬脑膜下血肿手术』等病种。

有的产品在『微创颅脑手术』规定，因疾病已实施全麻下的颅骨钻孔手舒或经鼻蝶窦入颅手术。这种就可以按轻症或中症理赔。

所以，我们一定要注意重疾产品对疾病赔付的标准，不是所有的重疾在重疾险中都是确诊即赔的。

我们买重疾险，买的是病种和赔付条件。如果得病以后不但得不到赔付，还要继续交费，那就尴尬了。

读懂保险条款，是大家都应该做的事，毕竟保险会陪伴我们许多年，我们必须要为自己的人生、自己的未来负责。自己不够专业，就需要找专业的人做专业的事，保险条款里面的弯弯道道，多的是你想不到。

所以，在买保险之前，一定要看清楚条款啊。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小新，小新立马回给予解答哦。