重疾险太贵VS百万医疗险便宜，谁才更值得入手？这样买当心被骗！

最近，有朋友给小新吐槽：买份重大疾病保险太贵了，少则每年几千块钱，几十年下来也要几十万；多则上万元，几十年下来更甚，才几十万的保额，也不觉得够用。相比来看，百万医疗很好，几百万的保额，才几百元，很便宜，保障也很够！

针对此，小新想说：吐槽重疾险，无可厚非，毕竟他是真的贵！但这种想法想法，小新完全是不赞同的！

因为，从需求度来看，重疾险的需求度是高于百万医疗险的，在通常的购买保险中，百万医疗险只能作为重疾险的补充保险的！

基于此，大家是对于重疾险和百万医疗险的保障等各个方面不了解，才会这么想。

下面，小新就给大家对比分析：

虽然，百万医疗险具有高免赔额，仍然没有阻挡大家热情，甚至认为比重大疾病保险划算！

免赔额是指保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

简单说，在保险期限内（一般医疗险的保障期限为1年），扣除了社保医保报销的部分费用外，个人还必须承担1万元的医疗费用，超过1万元的部分，保险公司才给予报销。

保险公司通过免赔额，把一些发生率高但是治疗费用低的疾病住院风险规避在外，降低了理赔率，每年重新购买或续保后，这个免赔额就又会重新存在，和上一年度无关。

所以，会导致百万医疗险比较便宜，现在随着人的需求在不断提升，百万医疗险普遍仅限制一般医疗免赔额，重大疾病/癌症仍可实现0免赔。

但小新为什么还要说，重大疾病保险的优先级更高呢？

百万医疗险：是补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。治病花费医疗费用后，将医疗费单据和相关证明材料提交给保险公司，保险公司在保障范围内赔付报销的一种保险。特别提醒的是实际的保险不能超过花费报销，一般来说是社保报销的补充，来解决社保不能报销的医疗费用。

简单说，医疗险保障所有疾病，不管大病小病，只要去医院就保。医疗险是事后报销，先治病后报销。流程就是你去医院看病，花了多少钱，等你看完病，凭借发票报销，

而重疾险是保险合同约定范围内的几十种甚至上百种重大疾病，包括：癌症、尿毒症、白血病、脑溢血等大大病，确诊就赔，提前给付。只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件，就可以立即赔付给你。至于这笔保险金的用处，保险公司不会管你，你愿意怎么用就怎么用。

买多少赔多少！只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件，你买了多少份重疾险就可以赔付你多少份重疾险保额。

所以，百万医疗险是报销型险种，也就只能一年一年买，保费随年龄增长而上涨，续保无长期保障（大多是一年期），即买得到什么时候算什么时候。

而重疾险区别于百万医疗险的是补偿因重病导致的收入等潜在损失，本质不是为了付医药费。

当患上重疾的人，治疗及康复期都不短，期间工作就不用想了，收入来源自然也被切断。

如果需要人照顾，或是请护工，或是家人也辞职来陪伴，以及康复期所需的疗养费等等，相信不少朋友都忽略了这一点。这些都只能由重疾赔付的保险金来填补，百万医疗险是做不到的。

再说了，即使你有百万医疗险，但手中没有足额的治疗费用，是想治也没法治的！毕竟百万医疗险是事后报销！相反，重疾险便可立马给你钱给你治病。

最后，重疾险只管大病，保费很高；医疗险所有疾病都管，保费低但要发票来报销！

其实，说到底，重疾险和医疗险并不冲突，相反是相互补充，相互依存的，不是有了重疾险，就不能购买医疗险。

如果不幸得了重大疾病，比如癌症，重疾险可以立即赔付，用于大病的治疗或其他方面，这个钱就完全属于自己，而用于癌症治疗的费用可在医保报销后再进行医疗险报销，两者完全是相互补充的。

人如果上了年纪，治病主要还得靠重疾险。毕竟不知道什么时候，就买不了百万医疗险了！毕竟百万医疗险是短期的险种，对身体健康和年龄有极强的限制，不知道在什么时候就不能买了！