程序猿应该如何配置保险？这个方案没bug

　　程序员这个职业怎么样？    　　单从职业角度来说，程序员是一个高收入职业.。薪资调查显示全国一半程序员月薪10K以上，北京以13，290 元高居榜首，其中10%程序员的年收入高于50万，当然仍有五成程序员年薪不足20万元。但相较于就业市场的平均薪酬，程序员的工作收入可以说是非常可观。   　　除了高薪这个标签，程序员这个职业还可以用几个词语概括，比如工作强度大、经常加班。   　　如果你问我是否建议选择这个职业？说句贴心话，不那么建议，我所认识的绝大多数程序员都是单身。关爱程序员，给他（们）介绍个女朋友吧。   　　了解了程序员这个职业特点，基本上就可以为程序员设计保险方案了，你或许会问我，不用了解生活方式、特点吗？经常加班作息无规律，这个应该人尽皆知了。   　　程序员应该买什么保险？    　　程序员购买保险，很大程度上取决于围绕在他们身边的潜在风险。意外险是肯定要有的，每年都要买，而且是必须的。（这一条定律适用于所有人）   　　通常每年支出不到200元就可享有50万的保障，无论是性价比还是需求上，都是要买的。   　　重疾险是程序员这个群体必备的第二张保单。   　　程序员工作强度大，常常加班的职业属性，间接影响着他们的身体机能，尤其是长期熬夜带来的不规律休息，更是为身体埋下了一些隐患。常见的感冒发烧我们可以通过医保分担部分费用，但重大疾病的发生医保就明显乏力了。所以我们强烈建议程序员为自己配置一份重疾险。这里简单给出几点投保要点。   　　投保重疾险的几个要点   　　至少50万的重症保额。   　　选择保障至70周岁/终身的长期消费型重疾险，这里的消费相对的是返还。关于这一点我不只一次解释过了，这不是一年一投保的短期消费型保险。   　　单独购买，相较于市面上的组合产品，单独保险产品保障清晰，责任明确也更利于保险小白的理解。   　　一份意外险+一份重疾险基本满足了程序员的基础保障配置。   　　可能很多人要问，这两款保险包含“猝死”这一情况的保障了吗？这个问题我们单独拿出来说一说。   　　如何针对“猝死”配置保险？    　　关于猝死是否属于意外的这个讨论，每每在发生猝死事件后都会被讨论。很多意外险直接将猝死做除外责任，当然也有一些是包含了猝死责任保障的。但意外险明确规定了是非疾病的这个先决条件，所以要对是否因疾病导致的、是否因既往症导致的、是否非暴力性突然死亡做认证，其中繁琐就不赘述了。猝死的话题争议性本来就很大。   　　哪些保险是可以实现对猝死这一情况的保障？寿险、未对猝死做免责且包含身故责任的重疾险，两全保险。针对高发的“猝死”风险，建议大家配置定期寿险，为什么？   　　为了猝死配置一份保险有些小题大做，但配置一份有身残、身故保额的寿险就可以将猝死的风险涵盖其中了，可谓一举两得。   　　最后补充一点，关于寿险。寿险之于负债（房贷、车贷）程序员还是非常有必要的，它的重要性是最大程度的发挥抵抗债务风险的作用。   　　综上可以得出程序猿的保障配置方案，如下。   　　基础版：意外险+重疾险   　　升级版：意外险+重疾险+定期寿险。   　　小结   　　对于程序猿来说，配置保险是非常有必要的，尤其是重疾险和意外险，它们对于程序猿长久以来的工作生活规律所潜在的风险，可以做到大部分覆盖。当然对于较早将资产配置到房车的有贷一族来说，寿险不可或缺。   　　关爱程序员，为他介绍个女朋友吧。  


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