一年期的保险产品划算吗？

一年期的保险就是消费型的保险，比如车险，百万医疗险，意外险，这种保险都有几个共同的特点，首先是费用低，保额高，比如百万医疗险，几百块钱就能报销一百万，其次是等待期短，意外险无等待期，而百万医疗险一般为30天。

1、和我们常见的车险一样，短期消费型在一年的保险期内，如果出险了，按合同约定的保额内赔偿；如果内出险，保险到期就结束了，第二年重新购买续保。优点是比较灵活。

2、因为是每年到期就消费掉了，所以保费相对便宜。与之相比较的是长期储蓄型保险。

3、“便宜”也是相对的。消费型保险一般采用自自然费率，也就是根据年龄计算保费，岁数越大越贵。相对的长期性保险，一般采用恒定费率，以购买当年的年龄计算，以后缴费期的金额不变。

4、每年保险到期需要主动缴费续保。而长期储蓄型保险每年自动从指定的银行卡中扣款。

5、消费型保险一般是报销制，就是先由病人自费医疗费用，出院后提供资料给保险公司在额度内理赔。理赔的金额不会超过总得医疗费用。而长期储蓄型保险（以长期重疾险为例），一旦确诊合同约定的重大疾病，一般不需要出院，就能赔付保额（有些病种例外）。可能会出现赔偿的金额比医疗费用还高的情景。

6、因为每年都要重新购买，可能会遇到产品调整，健康情况变化，忘记缴费等等因素不能续保了，还得重新选购其他产品，比较麻烦。这是短期消费型保险最大的缺点。

7、短期消费型保险一般有：

意外伤害保险、普通住院医疗险，百万医疗险，短期重疾险等险种。意外伤害保险、普通住院医疗险一般用来弥补社保保障不足的用途；百万医疗险，短期重疾险等一般是用在资金预算不足的情况下补充长期重疾险保额的。

综上所述：选择健康类保险，不要以“合算”来衡量，要结合以上短期消费型保险的优缺点，根据消费者自身的情况来购买。