“大病互助”能替代重疾险吗？

答案肯定是不能代替的～

1、首先，额度低，得大病真的不够用；

2、其次，年龄小的替年龄大的参与者负担了更多的费用，因为年纪小得病概率低的多～

3、第三，未来不确定，这个分几方面看，有可能未来理赔数量多了会提升参与者成本，会有人退出，还可能支付宝会取消此业务，因为这业务是个擦边球，未来存在政策的不确定性，但不管是主动还是被动退出，等届时再想买重疾险肯定更贵了甚至如果有三高之类的病都买不了；

4、第四，很多人不相信保险却相信这个，但其实理赔也不是无条件的，建议参与之前仔细看看条款，不是什么病都能赔，别到时也说跟保险一样骗人，其实都是自己没看条款，就像买桃时候没挑仔细选了个烂桃，却说卖家卖的全是烂的；

5、第五，其保障责任没有主流商业重疾险多，比如轻症，身故责任等；

6、另外因为开展该业务的不是真正的保险公司，理赔时候是否专业？是否有资格查社保记录？能否分辨作假骗保？保险公司为避免亏损理赔会很严格，但该业务盈利模式是按理赔额收取10%管理费，是否会对作假骗保睁一只眼闭一只眼，甚至参与作假增加理赔案件来提高管理费收入？如何对该公司的行为监管？就像众筹看病的不也出现很多骗子了吗？对新的模式我们不能一棒子打死全部否定，但应该对其进行合理的监督，这些都是问题。

最后，理智的说，根据收益与风险成正比的定律，收益越高风险越大，看起来收益很高的东西，要么是无法满足需求，要么是隐形成本高，要么就是隐形风险高～从产品角度讲，没有完美的产品，只有相对更合适自己的产品，没有产品能适合所有人——就算真有完美的产品，也一定很贵很贵～

希望大家能理性客观分析自己的需求，认真阅读无论是相互保还是一般保险的条款～