儿童意外险和医疗险有什么区别，哪种比较好？

买保险，核心是明确需求，知道自己/家庭会面临什么风险，可以通过什么方式来解决， 然后再根据自己家庭情况将风险分「轻重缓急」，哪些是我们承担不起必须转嫁的， 哪些是可以承担风险自留的。

市场上产品多，险种种类也多，各险种各司其职，比如看病治疗费用交给医疗险负责，意外风险交给意外险承担，收入中断损失交给重大疾病险，家庭责任交给寿险分担；

各家的境况各异，需求也大不相同，一个「高性价比」的方案，囊括需求分析、产品选择、险种搭配、规范投保、专业的理赔服务等，绝非简单的选产品。

少年儿童这个群体不同于成年人，他们具有身体器官和免疫系统尚未发育完全、天性活泼好动、身体控制能力和应变能力还有待加强等特点，因此孩子可能面临的风险具有如下特征：

1. 意外伤害造成的危害大

意外伤害是一个重要的全球性公共卫生问题，在各国都是引起儿童死亡、伤残和疾病的一个重要原因。

我国儿童意外伤害发生率为10%左右，其中大约4%的儿童致残，1%的儿童死亡。意外伤害已成为我国 0~19 岁青少年及儿童死亡的头号“杀手”，占所有死亡的40%~50%，溺水、道路交通伤害和跌倒/坠落是前三位伤害死因。

2. 严重疾病发病概率低，但影响久远，花费高

• 对于儿童，严重疾病所导致的巨大就医开支和预后费用，以及意外伤害致残是需要重点保障的风险；

• 对于0~4岁幼童，还需兼顾普通疾病住院可能造成的经济损失。

可见，儿童严重疾病发病概率虽低，但治疗费用通常远高于一般工薪家庭的承受能力，并且对孩子未来的生活质量影响极大，部分疾病甚至需要终身服药和治疗。

*BA