商业养老保险 解决养老问题

　　【摘要】我国老龄化问题越来越突出，养老越来越难。在这种背景下，人们对自身的养老越来越重视，因担心基本养老保险保障不足，越来越多的人开始选择购买商业养老保险，以便或的较高水平的保障。

　　具体而言，目前市场上较为常见的个人商业养老保险有传统型、分红型和万能型以及投连型几种。

　　传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间；分红型商业养老保险则是一种较传统商业养老保险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能；而万能险现金价值的计算有一个最低的保证利率，从各家寿险公司公布的万能型商业养老保险最新结算利率来看，多家公司万能型商业养老保险产品结算利率已经达到4%的水平，部分产品甚至超过5%，能较好地抵御通胀。

　　举例而言，上海市民韩女士在1998年购买的一款万能型商业养老保险，当时保险产品的预定利率高达8%左右。从30岁起开始缴费，一共缴30年，每月固定缴纳200元。根据保险合同约定，韩女士从60岁起每月都能领取1000多元的养老金。在领取第一笔养老金的时候，保险公司还会一次性给予4万多元，这样算下来，只要3年时间就能拿回之前总共付出的7.2万元保费。这就是沾了高预定利率的光，但由于上世纪90年代末的高预定利率导致不少保险公司亏损严重，目前预定利率普遍在4%左右。

　　提示：商业养老保险是对社会保险中的养老保险的补充，它能够为人们提供较高水平的保障，能够有效的解决个人的养老问题。另外，商业养老保险的险种较为丰富，能够为人们提供多种选择。