重疾险等待期门诊怎么样？需要注意什么？

重疾险亦指重大疾病险，指的是由保险公司经办的如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等特定重大疾病为保险对象，当被保人患有上述疾病时，保险公司会根据保险合同约定支付保险金。

一、重疾险购买的必要性

自重疾险1995年被引入我国，已发展成为人身保险市场上重要的保险产品。随着重大疾病的低龄化，越来越多的人选择将重疾险作为一个补充和预防的手段。由于家庭成员罹患重大疾病，对家庭的负担及家人的心理负担都是相当重的。因此对于家庭而言，如何购买重疾险，如何选择重疾险，及注意重疾险购买时需要注意的事项都是极为重要的。

二、重疾险等待期门诊

等待期亦是“健康观察期”，指的是当重疾保险合同生效后的观察期，且在此期间重疾保障并未真正生效，要等到“一定时间的观察期后”重疾的保障才真正生效。

重疾险等待期门诊主要是为避免客户带病投保，保险公司可以规避一定的风险责任，只有当投保者过了观察期后，重疾保障才真正生效。

不同保险公司的重疾险的等待期不一样。同方全球、华夏人寿、平安人寿、太平人寿、中意人寿等的等待期为90天；泰康人寿、中国人寿、人民健康等的等待期为180天；新华人寿的等待期为365天。且还有许多事在保单条款上有明确说明等待期的，则按保单条款上的等待期为准。

三、案例分析

被保险人李先生2014年10月投保了某公司一款重大疾病保险。四个月后，他因腰痛住院，几天后被诊断为急性髓系白血病。2015年5月，李先生完成造血干细胞移植后，向保险公司通报了他的情况和手术后的排斥反应。根据公司产品预付款附加条款，公司立即加大预付款力度，希望在客户生命的最后阶段送上一份慰问。

5月底，正当手续即将完成时，李先生不幸去世。事后，公司决定支付李先生的人身保险及其他保险金共计20.7万元。不幸的是，由于李先生在保险单生效前180天的等待期前就发现了他的病，所以他无法满足额外的大病保险索赔的条件，因此还有12万美元的额外重病保险费无法支付。

在疾病面前，最好的医疗就是生命的延续，大病面前，尽早得到国内最高医疗技术水平，每个人都想有尊严的活下去。所以在考虑附加服务时，可以选择等待期90天的180天的重疾各买一些，等待期短的重疾险可以保额多点考虑，等待期长的重疾险保额可以相对少点，这样重疾保障和附加服务都能享有。

*BA