消费型重疾险和终身型重疾险买哪个划算？预算少能买终身的吗？

我们先来看看消费型重疾险和终身型重疾险有啥区别：

买定期消费型：保费确实很便宜，但保险到期后就没有保障了，而且到七老八十的时候，正是疾病高发期，这时没有保险，岂不是划不来？

买终身型或返还型重疾险：好处是保障时间长，返还型的满期还能给一笔钱，不过就是费用比较高，想要买充足的保障，需要花费不少钱。

所以选择消费型还是终身型跟有钱没钱、预算多少无关！

当然有人会担心自己把省下的钱花了，没有理财习惯，这属于主观因素，与结论无关。

如果有这些主观因素，还是决定不了，还是各种担心，也可以二者组合投保！

身分两种：固定保额与增长保额。

固定保额好理解，现在保多少，将来还是赔多少。可能那一天拿到手的时候，就剩一个鸭架子。

增长保额又分固定增长与不固定增长。

看上去挺像回四，但相应的，付出去的钱也要增加不少——羊毛出在羊身上，这句话绝对真理。

无论增或不增，也就头几年出险的话，起点作用。缴费越多，保险公司承担的风险就越少，后期完全就是自己的钱。

再说定期返还型重疾险。

返还型重疾险就是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。

那么，又该如何配置呢？我们一起来看看！

花一笔钱，买近5~10年的保险，搭建必要的人身意外与健康医疗类的基础保障；

存一笔钱，作为中老年期的专项风险基金，不完全依赖保险公司所给予的有限、有条件的补偿；

留一笔钱，买10年后的保险，适应家庭成长与市场变化所导致的需求调整。

保险规划是动态的，既然是以现在的标准来规划未来，那就要做好被未来淘汰的心理准备。怎么破，只有树立自身的风险意识，并且不断修正保险计划

最后提醒：保险种类很多，各种保险作用也不一样，如何给自己和家人配置全面、充足、性价比高的保险才是关键所在！

*BA