重疾险，是买30年的好还是买终身的好呢？

前几天一个朋友发来一份挺有意思的保险给我看，是老式的简易人身保险。

TIPS：

简易人身保险习惯上称为简身险，它是一种小面额、免体检、适合一般低工资收入者的人寿保险。其保险责任主要为两全保险附加意外伤害保险，费率通常高于普通的人寿保险。

不考虑“理财”类的保险，绝大多数家庭保险保费支出大头是长期重疾险，缴费期限一般有趸交、3年、5年、10年、20年，个别产品还提供30年选项。而保险业务员往往会劝投保人选择最长的缴费年限，理由是“缴费压力比较小”。

那么，终身重疾险的缴费时间越长越好吗？不是的，因为我们面对的风险除了常提到的那些身故、生病、残疾、失能之外，有一项是现有商业保险基本无法解决的风险，那就是失业。

主动有购买保险意识的人多数30岁上下，刚娶妻生子，上有老下有小，背房贷。有的可能已经淡忘了90年代的国有企业大下岗。可最近几年，上有合并重组裁员的“升级调整去产能”，中有“华为清理34岁以上员工”，下有“环保治理、整顿关停”，除了某些只要不违法犯罪就不会开除的稳定工作和某些越老越吃香的，谁能保证自己明年后年，或者到40岁、50岁时还能有这般缴费能力每年轻松掏个两三万保费出来呢。

世界上从来就不存在买个终身保险就能把自己保一辈子的好事！用保险把自己能创造财富（挣钱）的生命阶段保住，然后用努力挣到的钱保护自己的余生，这才是买保险的正道。

更何况，重疾险只保重疾，这手里的钱，可是什么都保啊！

也许有人会说，谁能保证中国就这么一直高通胀下去呢。是，我不能保证是，你也不能保证不是，所以大家就是在赌国运了。

储蓄型终身重疾险这类保险产品，也只有在国内靠拉人头搞传销来忽悠成风。

*BA