都说重疾险不要买含有返还，分红，万能型，那这三种类型适合于哪些险种？

首先，相关监管规定你要清楚：

1、只有三类（终身寿险，年金，两全）能设计成分红型；

2、万能不能设计成附加险；

3、医疗和疾病不能有生存给付。

然后我来解释下什么是返还型、分红型和万能型。

返还型，保费较贵，优点是保到一定年限，保费可以拿回（也有可能拿回100%度），其保障可能继续拥有，也有可能在返还保费时保障同时终止，具体要看合同内容，两者保费差异也比较大。

分红型，一般也也叫两全性保险，一般主险带有一定的分红，满期有一定收益（一般比返还型要高一些），其附加险为重疾险，保费相对储蓄型和返还型的险种来说，保费较贵，一般满期时主险终止，重疾保障做为附加险同时终止。

万能险目前就不解释了，因为比较复杂，重疾分红在一个账户，目前保监会不主导，相信很多 曾经买了万能险的客户，如果已经知道了保险具体责任，大多是都觉着这份保障犹如鸡肋，我就是其中之一，去年已经退掉。

所以,返还、分红以及储蓄型、消费性重疾各有自己的优缺点。

是否适合，的根据楼主的具体情况以及家庭情况，包括自己的一个需求，量身推荐，适合的自己的就是最好的。

所以，可告知具体详情及需求，具体分析，一起找到那个适合我们自己的。

具体什么是分红型重疾险呢？

分红型。这种产品目前你可以理解成：保险公司为了在监管允许的范围内，提高客户收益/保障水平、提高产品竞争力。

因为普通型产品（对比分红、万能、投连）目前监管默认的定价利率（你暂且认为是影响产品价格的一个重要因素，与价格负相关）最高为3.5%，分红型最高为3%（行业普遍分红定价利率是2.5%），但是分红型可以通过“分红”的形式，将理论下的收益/保障，能做到超过监管规定下普通型的最高水平。但具体分红多少，要看保险公司，高出保底的是不保障的，未来谁也说不准。

因此建议你：终身寿险在保底保障不错的前提下，可以买分红型，锦上添花；分红、年金如果抱着赚钱的心态去的，就不要买分红的了。