返还型的重疾险和消费型的重疾险有什么区别？哪一个更适合？

具体问题具体分析，家庭情况和自身要求不同，选择的保险类型是不一样的，没有绝对的好坏之分，大部分人比较适合选择的是长期消费型重疾险。

什么是返还型重疾险呢？

重点在返还两个字上。

而你所说的带寿险功能的，死后返保额，是指带身故责任的重疾险，并不是返保额，而是赔偿。不带其他责任的，单纯的重疾险是得病才赔付的。

首先概念就搞错了，至于怎么选，要看是否需要这份重疾险带身故责任。

再来说返还型重疾险是什么，根据合同规定，到期后返还保费/现金价值/保额。

我们需要注意的是，返还型重疾险，通常都比消费型贵很多。保险公司通常也会拿这部分钱去做投资，然后到达一定时间把“本”返还给你，二十年后的5万块，跟现在的五万块当然不是一个概念，与其这样，为什么不自己去做一些简单的投资呢？

当然如果家庭条件完全可以支撑这部分的差价，自己也不在意，同时在选择了足够保额的前提下，希望有一笔钱在后期可以领取，也是可以选择返还型的。

消费型重疾险是什么？

如果在保险期间没有罹患合同中所规定的的重疾，保险期限到了，责任也就终止了，一分钱都不会还。

这样听起来好像特别的不划算？

到头来一分钱都没有，好像竹篮打水一场空？

来举个简单的例子：手机突然没电了，充电宝租赁只需要2块，我也可以选择花199块把它买下来，我选择花了2块钱租了一个充电宝，到了家门口手机也已经有电了，家里有充电器，这个时候已经不再需要这个充电宝，完全就可以在楼下的便利店归还。

这其实并不是竹篮打水一场空，充电宝已经在某一段时间里，为我提供了保障。

保险也是这个道理。如果需要保险包含身故责任，我们完全可以选择寿险，因为通常含有身故责任的重疾险，重疾和身故只赔付一项，一旦罹患重疾，赔付一次之后，身故保障就相当于失效了。

时间上应该怎么选?

一年期消费型重疾险那么便宜,我们为什么不选它呢？保险通常是为了长远打算，重疾险不像意外险，无论什么年龄，每年的保费都差不多，

随着年龄的增加，身体健康情况的变化，罹患重疾的概率也会提高，

所以一年期消费型重疾险往往采用自然费率，一年比一年高，假设30岁购只需要300块，到60岁时，总保费可能就达到了近10万。

同时呢，这种产品也不保证可以续保，很可能今年买完了，明年就没有这个产品了。

再重新购买一份重疾险，还需要进行新的健康告知，经历长久的等待期，一旦这期间出险，相当于没有保障。

我们可以选择长期的消费型重疾险，这类保险采用均衡费率，每年交的钱都是一样的，总保费大概是自然费率的一半。也不用担心会不会存在无保可续的情况，因为也有终身消费型重疾险可以选择。返还型并不意味着都是终身，消费型也不意味着都是短期，这两者之间没有必然组合的关系。

如果一定要买返还型或者储蓄型重疾险呢？

如果一定要买返还型或者储蓄型重疾险，或者只信赖大公司的产品，并且经济实力雄厚，那么一定要注意的一件事就是：保额，重疾险的保额一定要充足。千万不要买一些又贵，保额又低的产品，这样即使钱花了，我们也得不到保障。

最后还是要叮嘱一句，保险存在的意义，是为了给我们提供保障，承担风险，我们不应当把它作为一种投资或者理财，如果想要投资，有很多收益更高同时安全的途径可以选择。