一年期重疾险这么便宜，但值得买吗？

大病保险对个人乃至整个家庭的保险意义，对于对保险稍有了解的朋友来说是相当清楚的，所以我这里就不赘述了。

然而，那些关心疾病保险的人可能会发现，一年期重病保险的保险费比长期重病保险便宜得多，所以许多朋友被高价保险费所吸引。

所以它是一年交一年的，还是长期的好？针对1+ 1是否等于2的问题，我分别对保障责任、续保和费率三个维度进行了分析。

01 保障责任

首先让我们明确一下概念问题：

■ 长期健康保险

一年以上或一年以下但有续保条款的健康保险。

■ 短期健康保险

保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

一般来说，一年的重大风险保险涵盖50种严重疾病，很少有产品涵盖轻病的责任。其他扩展的责任，如多次给付、全残责任、疾病终末期保障等也都十分有限。

另一方面，除保监会规定的25种大病外，还有许多其他大病作为补充。因此，如果您购买重病保险，其中重点是综合保障，长期重病保险更为合适。

02 续保问题

当然我们购买一款重疾险的时候，除非有特殊的情况，都希望能够续保，一直有保障。但重疾险产品会随着年龄、病史一系列因素影响投保。

通常来说，55-60岁还没有投保重疾险的人群，基本就保不上了。而长期的重疾险只要在规定的年龄前投保，就至少可以保障到70岁、80岁甚至终身，因此不仅可以避免年龄上的限制，80多岁也依旧能享受重疾险的保障。

可是对于一年期重疾险来说，市场上目前还没有出现保证续保的产品，所有产品条款都规定保险公司审核同意后才能续保。因此购买一年期重疾险产品的被保险人一旦出险，后续就很难再获得保障。

加之很多一年期疾产品在50-60岁时达到续保年龄上限，无法续保。如果你长期购买一年期重疾险，等到50多岁身体素质变差，保险公司拒绝续保，那也就意味着，你在最可能出险的年龄，反而无法得到保险保障。

03 长期投入产出比

无论长期还是短期重疾险，都要依据费率进行保费上的测算。

一年期的虽然前期价格上具有的优势，但会随着我们自然年龄的增长以及患病几率的提升，从而增加费率。而目前的长期重疾险则是均衡费率，即每年等额缴保费。

那么这样看来，一年期重疾险保障不全、后期保费又高、还有拒保风险，是不是就一无是处不要去买呢？

当然不是了，一年期的重疾险其实也是有一定市场的！

以下是一年期大病保险的优势及适用人群：

一年期重大疾病保险费用低廉，适合刚刚就业、收入不太高但有预防意识的年轻人。 他们可以用较低的价格购买保险。

此外，一年高风险保险还可以为某一年龄组的较高发病率疾病提供额外保障。例如，儿童白血病在2-7岁时发病率较高，这种特殊疾病的发病率明显降低，这是一种成本效益高的选择。