为什么要买重疾险？重疾险怎么买？

为什么要买重疾险？

买重疾险主要有两大原因：

1.如果患大病，在医院躺2年，或者在医院躺4-5年。在此期间，你可能没有工作收入。如果你是家庭收入的主要来源，而你的储蓄不多，一场严重的疾病可能会直接导致家庭发生财务危机。

2. 有社保、住院医疗险固然可以报销绝大部分医疗开支，但是疗养费、护工费、误工费这些支出也是不菲的，因此重疾险与医疗险是互相补充，但绝不冲突。

重疾险怎么买？

1.保定期的消费型重疾

根据前面的逻辑，你会发现购买重病保险的核心风险是家庭收入损失的风险。

我们通常什么时候才能防止收入损失的风险？也就是说，在退休前，孩子还需要抚养。70岁以后老了，有孩子要照顾，有养老金要保障，所以收入损失的风险相对较小。

还有一个问题。现在中国人的平均预期寿命是70岁，这意味着70岁和长寿几乎是一样的。所以为了保护生命，但至少要花近两倍的代价，我真的觉得这不值得，保到70岁就足以。

2. 不附带身故赔付保额的重疾

我不喜欢有死亡赔偿的离线重病保险。因为在严重疾病被支付后，死亡的责任就在一起了，这意味着死亡和严重的疾病只能得到支付。

我们先搞清楚轻症、中症、重疾的定义是什么：个重大疾病的三种不同状态，轻症可以理解为疾病的早期，而中症为疾病的中期，重疾则是疾病的晚期。

比如脑中风，康惠保重疾的定义是：脑卒中后遗症是指脑血管的突然变化引起脑血管的出血、栓塞或梗塞，以及神经系统的永久性功能障碍。神经系统永久性功能障碍是指在确诊180天后遗留的下列一种或多种疾病：

（一）一条或者多条肢体完全丧失功能的；

（二）完全丧失语言能力或者咀嚼、吞咽能力；

（3）完全丧失独立生活能力，不能独立完成日常生活的六项基本活动。

轻症则是病症严重程度不同：

（1）一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍；

（二）独立生活的能力完全丧失，不可能独立完成六项基本生活活动中的两项或两项以上。

轻症其实就是患上指定疾病，但又没有达到足够严重的程度，所以定义为中早期疾病。

因此包含轻症保障，也就是多保障了一个疾病的不同周期，提高了理赔的可能性，所以轻症保障是最好要有的。

*BA