重疾险有哪些陷阱？深圳重疾险怎么购买？

重疾险有哪些陷阱？

1.疾病种类越多越好

有些朋友以为重疾险包含的疾病种类越多，保障范围越广就越好。

其实保险行业协会和中国医师协会联合规定了25种高发重疾的定义，其中6种最高发的已占到重疾险理赔的80%，所有25种则占理赔率的95%左右。

所有重疾险都必须包含最高发的6种重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术。

核心的疾病都包含到了，其他一些疾病，像埃博拉病毒、疯牛病等等，在我国发生的概率非常低。如果增加很多罕见的疾病种类，但也提高许多保费，性价比就很低了。所以，我们更应该关注病种的质量而非数量。

二、重疾险确诊即赔

很多人宣传重疾“确诊即赔”，导致很多人误以为被确诊重疾甚至大病就能立即获得赔偿。

其实重疾险的赔付分三类：

（1）确诊即赔，癌症、肢体缺失、失明失聪等比较容易明确诊断的。

（2）实施某种治疗才赔，比如器官移植、主动脉手术，都要求做了规定的手术才赔付。

（3）达到某种特定状态才赔，以脑炎后遗症为例，必须确诊 180 天以上，而且符合对应的后遗症才会赔付。

其实，重疾险的赔付非常严格，千万别以为得了重疾甚至得个大病就能赔。事实上，只有少部分病种能确诊即赔。

三、返还型重疾险更好

总有人会觉得，买了保险如果不出险，保费就白白给保险公司赚了。返还型产品的出现，恰好满足了他们“有病治病，没病存钱”的心理。

他们认为这类型的重疾险更加划算，不花钱就可以得到保障。要知道，保险公司的羊毛可不是这么容易薅。返还型重疾险的本质，其实就是保险公司拿我们多交的保费去投资，在约定的时间，把一部分收益返还给我们。

总的来说，返还型重疾险好不好很难断定，如果你有这样的经济条件且着实喜欢保费返还，也可以买。如果不是有特定需求，购买保费返还型的重疾险还是没有太大必要。在保费相同的情况下，不返还的重疾险保障更大。

深圳重疾险怎么购买？

深圳是一线城市，所以深圳的人购买重疾险要注意购买保额，很多产品的保额，城市的不同能购买的保额也不同。重疾险的选择其实比较复杂。

从宏观维度，要看重疾保费占整个保障方案的比重，重疾保额是否足够。保额最好是年收入的3倍以上。在保额、期限、保障内容等因素上，优先考虑保额。

从微观角度，要看是否含高发重疾和轻症，分组是否合理，间隔期多久，赔付条件是否严格等。

*BA