什么是长期商业医疗保险？ 长期商业医疗保险有哪几种？

什么是长期商业医疗保险？

“长期医疗”是相对于一年期的（百万）医疗险产品而言的。由于一年期产品每年都要续保，还有可能面临因为产品停售等原因不能续保的问题，对于客户而言，缺了一些安全感。“长期医疗”的“长期”，也不是十几二十年那么长。目前市面上在售的产品，有5年也有6年的产品。

“长期医疗险”，本身就是一个销售层面的概念。而不是产品设计命名以及银保监备案层面的概念。2015年12月，当时的保监会出台了一个《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》，第15条规定了人身险命名规则。医疗险，作为健康险的一种，属于人身保险范畴，遵循这个命名规则。根据规则，在命名当中，是很难出现“长期”字样的。

正因为“长期”太模糊，无法对于条款相关的各种“期间”作出清晰明确的界定，因此条款当中，也不会用“长期”去指代任何一个期间。在销售层面，就不同了。“长期”代表了这一类产品不同于一年期产品的特点。同一种表述，对于不同的人，可能会有不同的理解。

长期商业医疗保险有哪几种？

目前，支付宝好医保（人保健康健康金福优享保个人医疗保险2018），和复星联合健康的乐享一生，以及一些保险公司出品的长期医疗附加险，都还不错。

1、支付宝好医保——可独立购买的，保险期间1年，保证续保6年的产品。

合同中规定“每6年一个续保期间”，其实这6年的费率，不是完全一样的，但“6年内的费率表”和投保时保持不变。6年内无停售风险。

2、复联乐享一生——可独立购买的，保险期间5年的产品。一次核保通过，保障5年。5年内，每年价格不变。5年内无停售风险。

3、还有些作为附加险存在的商业医疗保险，需要附加在主险购买。

最后，长期商业医疗保险中的“长期”指的是保险的有效期间可以到5、6年。尽管保险期间不同，费率可能在这一区间内随年龄变化而变化，但安全系数，要比一年期不保证续保的产品更好。

*BA