商业医疗保险的报销范围如何？高端医疗险怎么样？

商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。

商业医疗保险的报销范围如何？

医疗保险的商业报销主要是补偿医疗保险支付的费用，报销比例通常较高，不同保险公司的报销比例也不同。

以张先生案例进行分析：张先生因病住院。因为张先生单位有社会保障，在张先生治疗方案中，起初只使用普通医疗保险药品，但一周后治疗效果不明显。医生建议使用进口药品。所以在医保报销范围之外，张先生医疗费用猛增，仅个人需要支付的医疗费用就达3000多元。目前，治疗尚未结束，但可以预见，张先生将为此住院支付大笔费用。

张先生反映了目前缺乏社会保障的情况。根据新的医疗改革计划，明确鼓励企业和个人通过参加商业保险和各种形式的补充保险，解决基本医疗保障之外的需要。

保险公司推出的商业报销医疗保险，根据消费者是否参加社会保障，一般分为A、B两条。这两个条款的费用报销比例不同。

有医保：报销医保外自付部分

如果有医疗保险，医疗保险的商业报销主要是补偿医疗保险支付的费用，报销比例通常较高，不同保险公司的报销比例也不同。如新华人寿保险股份有限公司住院费用医疗保险在住院期间共支付8000元。在已获得社会保险金的情况下，保险公司的报销比例为90%，否则仅为75%。

无医保：费用按一定比例给付

“497”30岁被保险人中国人寿保险股份有限公司住院期间共支付医疗费用10000元，其中5000元由医疗保险报销。假设剩余费用在保险公司条款范围内，保险公司可以支付剩余费用余额的80%，即4000元。但在没有医疗保险的情况下，被保险人中国人寿保险股份有限公司附加住院费用补偿保险a，只能支付75%的费用，即7500元。

高端医疗险怎么样？

高端医疗险是针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险。无论是否参加社会保险，高端医疗险保险条款仍仅限于社会保险药品，也就是说，使用社会保险以外药品的消费者仍需自行缴费。

中英人寿、太平人寿等保险公司先后推出了专门针对高端人群的医疗保险，除了在非指定医院求医外，还满足了先进设备/药品的治疗需求，但此类产品也有一定的免赔额，如中英人寿荣誉年国际医疗保险计划，根据75%的医疗费用，扣除扣减、自给和补足，支付赔偿金。

这种保险由于覆盖面广，更适合有一定经济基础的高端人群。在“中英两国人寿国际医疗保险计划”中，基本医疗保险费按投保人月平均工资的12%支付，如月薪10，000元，年费14400元。

最后，高端医疗健康保险的选择难，不是难在对价格的筛选上，而是难在对服务的综合判断上。缺少大众化消费突破点,投保金额较大，这个缺点也就是围绕它的优点而存在的！

*BA