社会医疗保险的自费项目是什么？商业医疗保险可以报销自费项目吗？

在我国社会保险已经成为老百姓都能拥有的一种福利政策，而整个社会保险体系当中，老百姓用的最多的也就是社会医疗保险了，目前全国各地城市在社会医疗保险当中，对于门诊及住院报销比例看似都非常高，但首先要明白的是社会医疗保险只是“报销”而不是“包销”。那么社会医疗保险的自费项目是什么？商业医疗保险自费项目可以报销吗？

一、社会医疗保险的局限性

通常来讲社会医疗保险有以上几个关键点，分别是：起付线、自费项目、报销比例、报销限额。社会医疗保险覆盖不了的部分是起付线以下的部分、自费项目部分、报销比例外部分以及报销额度以上部分。 起付线是指由个人承担医保不报销的部分，超过起付线以后医保才能启动报销。

自费项目是指社会保险不报销，需要自己花钱的一些项目，比如说很多治疗效果好，副作用小，昂贵的进口药、特效药、医疗设备和医疗服务等并不在社会保险报销范围之内。

报销比例是指整个治疗费用，社保并不是100%报销，而是只报销一定的比例，剩余部分也是由个人来承担。

报销限额是指医保报销费用有一个封顶线。对于封顶线以下的医疗费用才可以通过社会医疗保险报销，而超过以上费用则不受医疗保险保障。

下面是一则案例：以北京市的小王为例，城镇正常在职人员，因为疾病在北京三甲医院治疗总花费8万。其中项目清单上3万多为自费项目，并不在社保报销范围之内，按照北京市城镇职工医保住院费用报销规定，最后可以计算得出实际报销金额为42985元。看病总共花费了8万元，而实际报销4万多，自己需要掏37000元，报销比例也就为54%，远远低于上述所提到的85%至95%的标准。

二、商业医疗保险的作用

社会医疗保险虽然可以减轻老百姓的负担，对于几千块钱以内的费用，老百姓并没有太在意，但是如果得了重大疾病，可以瞬间击垮一个家庭。面对重大疾病一般的花费都在50万左右甚至更高，远远超过了社会医疗保险报销上限，其中还并不包括许多昂贵的进口药、特效药等自费项目。这个时候商业医疗保险就显得非常重要了。商业医疗保险针对社会医疗保险当中存在的报销比例，自费项目和封顶线这些问题可以做到有力的补充。

一般来说百万医疗险在社会保险报销过后可报销剩余的100%，当然大部分产品都设有1万元免赔额。其次针对自费项目同样可以100%报销，比如一些进口药、特效药等不受限制。

最后就是报销限额非常高，一年需要几百元保费就可以保到上百万的医疗费用。可以解决社保上限之外的高昂医疗费用，所以说在拥有社保基础之上再给自己配置合适的百万医疗险是非常有必要的。