买过康惠保，保额不充足怎么办？

　　前两天，小开后台收到一位买过康惠保的老哥的留言：

　　以前别人给我推销保险，我说买过了，对方会识趣的挂断。

　　现在别人给我推销保险，我还说买过，对方反问三连：保额多少?够不够用?保障如何? …

　　的确，近年来医疗成本不断上升，很多买过康惠保的朋友也开始担心，保额会不会不够用。今天就来聊聊这个问题：

　　| 重疾险保额多少才够?

　　| 买过康惠保，保额不充足怎么办?

　　重疾险保额多少才够?

　　“买重疾险就是买保额!”掷地有声的一句话，道出了保额的高低对于重疾险的重要性。

　　如果保额少了，保险起不到弥补损失的填坑作用。

　　如果保额高了，保费压力影响生活，反而本末倒置。

　　那么重疾险保额应该买多少才够呢?我们套用一个简单个公式：重疾险的保额=治疗费用+康复费用+收入补偿。

　　01治疗费用-生病要花多少钱

　　人均收入不断提高，医疗成本也水涨船高。目前保监会给出的费用估算，常见重疾的治疗费用在20万左右。对大部分中产家庭来说，差不多相当于一年的收入。

　　02 康复费用、收入补偿-因人而异

　　重疾险的保额，至少要先覆盖治疗费用。在此基础上，尽量弥补治疗期间的收入损失及各项必要花费。具体如下：

　　■ 根据保费预算确定保额

　　“有多少钱，保多少额”，这是通俗又实用的方法。

　　保险保障的是未来不确定的风险，未来10~20年才是重疾险发挥作用之时，切忌因保费造成过大的生活压力。

　　一般建议保费不高于全年收入的10%(这是上限)，作为经济补偿的重疾险保额定为年收入的3-5倍为佳。

　　■ 根据年龄阶段调整保额

　　一般来说，成年人相比老人和小孩责任更重，保额需求也更高。除了考虑治疗费，康复费用外，还要衡量下因身体原因导致的后期收入中断缺口。

　　综上，小开建议：在保费能够承受的情况下，重疾险保额建议起码要在30～50万之间，才能起到抵御风险的实际作用。

　　买过康惠保，保额不充足怎么办?

　　很多人因为经济有限，之前买的康惠保或其他重疾，只有10万、15万保额，或保障责任过于简单，显然不能够抵御未来的健康风险。解决这个问题，可以 通过加保来补充保额和保障。 这里小开还是推荐康惠保系列，原因有2点：

　　其一：康惠保系列性价比高，多款产品可以满足不同的加保需求。

　　其二：新旧重疾定义交替之际，百年人寿开启择优理赔政策，投保康惠保系列重疾险的用户出险时可以：一种疾病，新旧两个定义，哪个宽松按哪个赔。

　　所以无论之前买过什么产品，想要如何加保，康惠保系列重疾险都有最适合的选择。

　　01 看重纯重疾保障，加保康惠保

　　康惠保是目前为数不多可以只买重疾保障的高性价比重疾险：

　　30岁男性，投保50万保额，30年缴，保至70岁，年保费仅2650元。十分适合作为纯保额的提升。

　　02 补全保障，建议康惠保旗舰版

　　如果之前的康惠保只买了重疾保障，在预算充足的情况下，可以考虑康惠保旗舰版：

　　20种中症赔2次，50%保额;35种轻症赔3次，30%保额;自带豁免。

　　可选特定重疾额外赔付，性价比高，保障全面。是为数不多可选70岁定期保障的重疾险。

　　03 保额保障双升级，必选康惠保2.0

　　如果预算充裕，想要一步到位补齐保额和保障，康惠保2.0则是最佳选择：

　　轻中重疾最多可赔付6次，最高赔付415%保额。

　　创新前症保障，12种高发重疾前症，赔付15%保额，自带保费豁免，极大降低了理赔门槛。

　　自带癌症多赔：首次癌症，3年后再次罹患，赔付120%保额;首次非癌-间隔180天，赔付120%。不论从间隔时间还是赔付比例来看，都算是行业前列。

　　在这个基础上，康惠保2.0的保费只比康惠保旗舰版高20%左右，非常适合青睐重疾多重保障、预算充裕的用户。

　　最后

　　很多人买过保险，就不再关注保险动向了，其实买保险只是风险保障的第一步。

　　买保险这件事，既不是一劳永逸，也没有标准答案，一定要根据自己选择的险种、家庭经济状况、实际需求等来定期调整，只有这样才能做出最适合的保障计划。

　　如果对自己现在的保障不明确，可以扫码咨询专业的保险顾问，1v1免费为您解决投保疑难杂症。