短期和长期重疾险，哪个才是王道？怎么购买？

如今，随着年轻一代越来越重视个人的健康、越来越“怕死”，不少90后、95后表示要趁年轻给自己买一份重疾险，一旦出事直接拿一笔钱，不给家人增加负担，毕竟朋友圈众筹神马的，太不体面了。

然而，对于部分初入社会的小伙伴来说，房租与日常的生活支出占去了收入的大半，勉强维持收支平衡已是艰难，哪里还能每年拿出几千块为自己买一份长期重疾险呢？因而不少人选择了先购买一份短期险过渡。那么短期产品是否能够满足我们防范风险的需求？长、短期重疾险各有什么优劣呢？

今天我就从几个具体的维度帮大家分析对比一下。

一,保费支出

长期保险和短期保险使用不同的定价策略。

一年期产品采用自然费率，即随着被保险人年龄的增长，身体状态变差的概率，保费会越来越贵。换句话说，年轻人购买短期保险会很便宜，但一旦他们超过40岁，保费就会飞涨。

该产品是在长期均衡汇率，即用，从您投保的那一刻，你支付成功的年保费是相同的。对于市场上绝大多数产品，短期重大疾病保险金多年，相对于短期的增加，长期总保费较低。

二,保障的连续性

许多短期产品不能保证更新换代。一方面，产品未来可能面临停售的风险。另一方面，每次续保都可能需要重新投保。年纪越大，身体就越会“贬值”，或多或少会出现一些小问题。此时，一旦不知道健康投诉，我们可能无法直接投保。

这里还有一个小问题，就是很多人在购买了短期重病保险后没有做好保单管理，可能会忘记及时续保，如果重新投保，还要经过一段等待期，一旦他们在这个阶段被诊断为重病，几乎不可能得到赔偿。

相比之下，长期严重的健康风险在这一地区更加稳定，一旦投保，它将确保我们的高风险年龄的覆盖面。在任何情况下，购买保险都需要长期的计划，所以对于每一个有保险意识的合作伙伴来说，长期的风险是迟早要买的。

三,两者并不矛盾，它们可以互相补充

看完以上内容，很多小伙伴可能会认为短期大病保险很弱。如果预算允许，就没有必要考虑。正是由于短期保险的缺点，许多代理人把它喷进筛子里，但事实并非如此。

对于已经投保了严重长期疾病的年轻人来说，购买短期产品可以以更具成本效益和更灵活的方式扩大我们的保险范围，也就是说，两者可以匹配。

举个简单的例子，假设小李做生意，年收入不是很稳定，如果一次性购买保额100万的长期重疾险，在某个阶段就有可能承受更大的压力；而如果50万的长期重疾险加上50万的一年重疾险的形式，会灵活得多，哪一年不想花那么多钱买保险，短期险就可以直接叫停。

总结：对于想买重疾险的朋友们来说，在经济条件允许的情况下一定是首选长期重疾险的，而且越早买越划算，能够给我们提供更加全面稳定持久的保障；一年期产品更适合年轻预算有限的朋友，或者作为长期产品增加保额的一种补充。