专家详细解读健康保险的种类

许多在大城市的人，由于背负着巨大的生活和工作压力，其健康往往受到威胁，所以，专家提醒，人们的健康保障尤为重要。那么，如何精选合适的保险产品呢？

健康险是专门以健康作为保障对象的一个独立的保障险种，它主要提供的是对消费者疾病方面和健康管理上的保障。健康保险一般分为：医疗保险、疾病保险、收入保障保险，以及长期护理保险。

医疗保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，也就是提供医疗费用保障的保险，此类险种保障的是病人为了治病在医院里发生的各种费用。

　　健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得赔偿的一种保险。就是保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

　　健康保险的种类有哪些？

　　根据保险责任，健康保险分为医疗保险、疾病保险、重大疾病保险、收入保障保险、护理保险等。

　　医疗保险

　　医疗保险是指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。

　　医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。

　　医疗保险就是医疗费用保险的简称。

　　疾病保险

　　疾病保险指以疾病为给付保险金条件的保险。通常这种保单的保险金额比较大，给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额。

　　重大疾病保险

　　重大疾病保险保障的疾病一般有心肌梗塞、冠状动脉绕道手术、癌症、脑中风、尿毒症、严重烧伤、暴发性肝炎、瘫痪和重要器官移植手术、主动脉手术等。

　　收入保障保险

　　收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。

       护理保险

       长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级，但早期的长期护理保险产品不包括家中看护。

　　健康保险的保险费率是什么？

　　决定健康保险费率的因素主要包括：疾病发生率、残疾发生率、疾病持续时间、利息率、费用率、失效率、死亡率等。其他因素如展业方式、承保习惯、理赔原则及其公司的主要目标等也会影响健康保险费率。医院管理和医疗方法、经济发展、地理环境等条件的变化则同样给我们对将来赔款的预测带来影响，但这些因素不容易被完整的、准确的预测。

　　2. 阶梯费率原则

　　3. 逐年变动费率原则

　　4. 均衡保险费原则

　　以上各种方法虽有各自的优势，但它们都必须同时考虑风险的估测、费用支付、利润和其他被动安全系数等问题。

　　对于不能达到标准条款规定的身体健康要求但可以有条件承保的被保险人，可以按照次标准体保单来承保，在制订费率时往往采用的方法有：

　　（2）减少保单收益

　　（3）提高等待期

　　（4）规定除外责任或者进行限制保障等

疾病保险，指以发生疾病为给付保险金条件的保险。目前国内最常见的此类险种就是重大疾病保险，因为所保险的疾病往往会给被保险人带来高额的费用支出，如恶性肿瘤、心脏疾病等，所以一般要求投保时的保障额度较高。疾病保险的给付方式一般是在疾病确诊之后立即一次性支付保险金额。