建立巨灾保险制度 实现大病医保全覆盖

　　【摘要】近年来，政府为我国保险行业的发展贡献了自己的力量。5日，2016年政府工作报告正式公布。在保险方面，报告明确要建立巨灾保险制度，实现大病医保全覆盖，并完善农业保险制度。

　　其中，巨灾保险制度，是指对因发生地震、台风(飓风)、海啸、洪水等自然灾害或重大人为灾难，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过保险形式，给予分散风险的制度安排。巨灾保险是巨灾风险管理中的重要经济手段。目前云南、深圳、宁波等地方巨灾保险试点已相继启动。

　　从国际经验来看，自然灾害的商业保险赔付金额一般都占灾害直接经济损失的30%至40%，而中国这一比例尚不到1%。比如汶川大地震，直接经济损失是8451亿元，保险只赔了20多亿元，占比约0.2%。如果建立巨灾保险制度，可大大减轻政府和财政负担。

　　事实上，去年在应对灾害事故方面，商业保险也起到了重要作用。比如宁波“灿鸿”“杜鹃”台风保险赔付8000万元；广东“彩虹”台风赔付7.5亿元；“东方之星”号客轮翻沉事件，保险赔付7380.6万元。

　　对于推动巨灾保险制度，保监会此前也表示，2016年将抓好巨灾保险制度落地；要尽快推动《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》在全国范围内落地；积极推动地震巨灾保险立法进程，将地震巨灾保险纳入法制化框架；继续推动巨灾保险地方试点，探索研究覆盖洪水、台风等主要自然灾害的巨灾保险制度。

　　在大病医保方面，今年政府工作报告指出，过去一年来，政府全面推开县级公立医院综合改革，拓展居民大病保险，建立重特大疾病医疗救助制度、困难残疾人生活补贴和重度残疾人护理补贴制度。并提出要在2016年“协调推进医疗、医保、医药联动改革”，“实现大病保险全覆盖，政府加大投入，让更多大病患者减轻负担。”

　　在农业保险方面，“十二五”时期，我国农业保险体制机制不断完善，支农力度不断加大，我国已成为亚洲第一、全球第二大农业保险市场。

　　提示：此次政府工作报告发布，明确要从多方共促保险行业发展，建立巨灾保险制度、完善农业保险制度等措施对于减轻市民经济负担，提高市民生活水平具有重大意义。