重疾保险是不是坑？应该如何选择？

重疾险是大家最关心的保险险种之一，而保险产品是一种看不见摸不着的特殊商品，很难去衡量和判断它在未真正发挥作用时的价值。因此有人常常会质疑，重疾保险是不是坑？应该如何选择一款适合自己的重疾险？

重疾保险是不是坑？

大家不要以为保险产品的购买和其他商品一样，直接交钱购买就可以。因为保险公司的保险产品基于其市场战略、运营成本、预定利率、预留利润以及销售渠道等等影响因素的不同，会出现同质不同价或者同价不同质的现象。比如，我们经常见到的一种情况，同一成年男性被保险人，买30万保额的重疾险产品，有的产品年交保费6000多元，有的则需要年交保费1万多元。因此，我们在选购保险产品时要根据家庭的财务情况、已有保障、消费习惯等确定所需保额和预算的保费。买对保险，真的是个技术活。

 应该如何选择？

1.重疾险的主要保障责任。在重疾保障的病种方面，目前市面上的重疾险产品都差别不大，疾病数量基本都涵盖保险行业统一的25种重大疾病，这25种是发病率最高、致死率最高的疾病。现在保险公司都已升级疾病种类，涵盖疾病数量基本都在100种以上，疾病种类的保障已足够。因此，理赔的次数很关键。传统的重疾险都是被保险人初次患病得到理赔后，保险合同即终止。这样患者就失去了后续保障，这是传统的单次的赔付重疾险。而现在大家对重疾险有了新的需求，比如，初次患病之后再得其他重疾赔不赔？复发了赔不赔？转移了赔不赔？因此，重疾产品又衍生出两种赔付方式，即分组多次赔付和不分组多次赔付。分组多次赔付是指将保险合同中规定所保障的疾病分成2至6组，初次重疾赔付后，同组内的疾种不再赔付，其他组的重疾能再次赔付。不分组多次赔付是指重疾初次赔付后，其他疾病依然能够再次赔。显然不分组的设计更加合理，但是保费也更贵。2.重疾险的其他保障责任。重疾险的其他保障还有轻症和中症保障责任。轻症则是指重大疾病的轻度症状，也可以理解为重大疾病的一种早期状态。市面上的产品包含的轻症责任一般是按重疾合同约定的基本保额的一定比例赔付。轻症赔付目前已成为重疾险的标配。大家在选择时要看高发轻症是否包含，以及轻症赔付比例。中症大家可以理解为介于轻症与重疾之间的状态。另外，也有些保险公司开发了特定疾病保障产品。    

生一场重病就容易元气大伤，以后的生活更需要保障。重疾险产品为患者的“治”和“养”阶段提供经济上的保障。