什么是多次赔付的重疾险？重疾险多次理赔是陷阱吗？

最近有人咨询我，买多次赔付重疾险好不好？是否划算？重疾险多次理赔是不是陷阱？首先，我要肯定对此存有质疑的朋友。风险意识和利用杠杆撬动保障的保险意识都非常好。其次，我要说如果你以为多次赔付是一共理赔3次或5次，总共就可以赔付150万或250万，那你对多次赔付可能存在误解。

一、什么是多次赔付的重疾险？

多次赔付的重疾险通常有两种情况，重疾分组和不分组理赔。重疾分组理赔是比较常见的情况。比如，保险公司把合同约定保障的100种重疾分为3组或5组，每组重疾只理赔一次。也就是说，理赔一次后该组里其他包含的病种也都失效了。且保险公司对于两次重疾确诊的时间也有限制。有的产品要求两次重疾要间隔180天，有的要求是间隔365天。另一种情况是100种重疾不分组。但同样第二次或第三次确诊重疾时间有限制。通常是要求间隔365天。

二、 重疾险多次理赔是不是陷阱？

对于分组的情况，关键在于要看分组是否科学。目前市面上的大多重疾险的保险产品，前面1-25种重疾都是一样的，这是中国保险行业协会所规定的。这样规定是因为这25种重疾，占重疾理赔比例的98％。对于恶性肿瘤、急性心肌梗塞等6种发病率最高的重疾，多次赔付的产品是否有合理分布在分组当中。更别说还有间隔期的问题。科学的分组是按照不同年龄段的高发重疾来区分。比如分5组的产品，将25种高发重疾分组在前3组之中。这样，被保险人在不同年龄段，大概率都能获得高发重疾的保障。

三、如何选择重疾险产品？

我建议，首先单次赔付的重疾险要买到足够的保额。现在公司都会安排员工每年体检，轻症发现的概率更高。多次理赔的重疾险的累计赔付保额与单词赔付保额相同的，不如购买后者更为划算。不赌患病的时间间隔，也不赌是否刚好患了不同组的重疾种类。遵循最基本的风险保障，重疾确诊就一次性高额理赔。或者有人担心患重疾后再买不到重疾险，还可以再买一个消费型的重疾险，留着预备再次患重疾时使用。当然，在您经济条件和预算充足的情况下，认为自己次患重疾的可能性高的，提前买多次理赔的重疾险也是不错的。

在您考虑选择何种保险保障的时候，我建议您按照先选择适合的保险代理人，再选择适合的保险产品，最后选择保险公司的顺序。因为，一位专业且有经验的保险代理人会让您未来风险保险计划更有保障，且会让您在这方面省心不少！