河南安阳地震 保险如何保障受灾人民的安全

　　据中国地震台网测定，北京时间2018年10月11日7时16分在河南安阳市林州市(北纬35.76度，东经113.95度)发生2.6级地震，震源深度7千米。

　　地震、台风、海啸这三种自然灾害是人类需要经常面的，每次地震、台风、海啸都会给人类带来巨大的人身财产损失，如何去避免这些受损失呢?只能说暂时没有可行的办法。最好的手段其实就是将风险转嫁给保险公司。当然一定要提前购买好适合的保险，保障自己的人身财产安全。一般国外是有巨灾保险机制的，在国外，保险在灾害赔偿中一般占有30%的比例，而在中国，只占有7%的一个比例，所以加强完善巨灾保险机制的建设是非常有必要的。那么以目前中国的保险而言，我们应该如果购买保险，一保障在面对灾害的时候，我们的人身财产能得到的有效保障呢?

　　灾害中人身安全靠人身意外保险

　　我们都知道意外保险是投保人缴纳一定数额的保险费，保险人承诺于被保险人，在遭遇特定范围内的灾害事故，致身体受到伤害而造成残废或死亡时，给付保险金的行为或合同。

　　这里的身体是指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。这里所指的造成被保险人意外伤害的灾害事故应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。

　　所谓外来的，指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。比如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。这些外来的因素，需致使人体外表或内在留有损害迹象。

　　所谓突发的，是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系。如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害，不属于意外伤害，如长期在恶劣环境下工作造成的职业病，与突发偶然形成身体的伤害是有区别的，前者不属于伤害保险的范围。

　　所谓非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害。对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。

　　所谓非疾病的，是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆发性肝炎均为疾病所致的伤害。

　　以上四要素对构成意外伤害缺一不可，对认定伤害保险事故时必须同时满足要求。

　　也就是说，自然灾害造成的，人身伤亡事故是在意外保险的保障范围之内的，所以我们可以购买意外保险，保障我们的人身安全。

　　灾害中财产安全靠财产保险

　　财产保险是投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

　　而财产保险又分为企业财产和家庭财产保险。我们个人适合购买家庭财产保险，家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器;附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。

　　企业可以选择购买企业财产保险，保障企业的财产安全。企业财产保险是以国营企业或集体企业的固定资产和流动资产作为保险标的办理的一种保险。根据《企业财产保险条款》规定，保险责任范围包括: (1) 因火灾、雷电、洪水、破坏性地震、爆炸、暴风雨、空中飞行物体的坠落等自然灾害和意外事故造成的经济损失;(2)发生灾害事故时，为了抢救或防止灾害蔓延所采取必要措施而造成保险财产的损失;(3)为抢救保险财产，或者为减少财产损失而进行的必要的保护和整理工作所支付的合理费用。保险责任从约定起保日零时起，到保险期满日的24时止，保险期限一般为一年。被保险人应在保险起保后的15天内，一次缴清保险费。企业财产保险还可附加盗窃保险。

　　总结：总的来说，在中国保险参与灾害的赔偿工作，还是太低，因此需要提高保险的作用，完善巨灾保险机制的建设。