春雨张锐意外辞世 意外险不能理赔

【摘要】10月5日，前媒体同行、著名移动医疗企业春雨医生创始人张锐因心肌梗死突然辞世，其妻11日发文《一个人，和他的爱》悼念，经微信朋友间传播，一夜间阅读量超过数十万次，再次引发了人们对于这种疾病的关注。那么，心肌梗死是否属于保险理赔范围？

　　买了重疾险：急性心肌梗死必保 赔不赔还看病发情况
　　急性心肌梗死是中国保监会规定的重疾险中必保的疾病之一。中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，对这一疾病的产生原因和理赔依据做了明确定义。
　　某重大疾病保险条款规定，急性心肌梗塞属于合同约定的重大疾病。这里的急性心肌梗塞是指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：
　　（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；
　　（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
　　（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
　　（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。

　　买了意外险：因属疾病范畴，不赔
　　由心肌梗死引发的猝死，意外险一般不赔。
　　意外伤害保险中所称意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实，只有同时具备“外来”、“突发”、“非意愿”、“偶然”等条件，才能构成该合同的保险事故。心肌梗死属于疾病范畴，因此被排除在意外保险的理赔范围之外。

　　买了寿险：免责除外，必赔
　　但是，由心急梗死引发的猝死属于寿险的理赔范围之内。
　　与意外险的保障范畴不同，寿险对于身故的赔偿范围就宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。一般被列入免赔责任的只有故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或2年内自杀等特殊情况。

　　提示：因心肌梗死而死亡，意外险一般不理赔，买了重疾险和寿险才会理赔。不过重疾险理赔还需满足一定的条件，而寿险是一定赔的。据了解，我国内地与重大疾病相关的赔偿原因排名前两位的是恶性肿瘤和急性心肌梗死，所以广大群众需要提早做好保险规划。