保险公司拒保或者增加保费怎么办？

接受客户咨询、投保的情况下，经常会遇到一些客户已经存在健康上的小问题。毕竟大部分客户已近中年，工作繁忙，业务应酬等等。这些小问题在客户看来“真心很小”，因为医生都说，“一般情况下没事，定期复查就好”，大家也因此安心。不过在投保时候，这些“小问题”在保险公司的角度看来则未必真是小问题了。于是核保结果，可能会出现部分器官被拒保或者加价的情况。对于保险来说，“严进宽出”是有口皆碑的，毕竟，包括一些严重疾病的早期症状都是可以进行理赔的。
    
             常见体检“小问题”但可能会导致医疗保险会发生局部不保或者加价的情况有：超重、乳腺结节、甲状腺结节、三高、乙肝携带（小三阳）等。这些常见疾病的核保在保险公司都有清晰的指引，而有些疾病并非常见，则会取决于核保部的结果了。
    
             在提交核保申请以及疾病记录后，一般保险公司会当天或者过几天告知核保结果，一般保险代理人会先从公司处得知情况。此时，对于一些不常见的病症一般我会和核保部沟通，明白如此核保结果的原因。有时候也会将客户的身体情况做进一步解释说明，看是否有调整的空间，尽量为客户争取最佳的利益。
    
             但是核保部最终裁决依然是加价或者不保，那我们该怎么看呢？
    
           若是全部器官都受保，可是会有加价的话，说明从概率上而言，客户现在的身体状况发生某疾病的概率要比平常人高得多。作为一般商业机构，都是以赚取利益作为前提，若是风险过大的客户，保险公司会通过加价的形式让客户自行决定。而这时客户最好能够接受这样的offer，因为风险超过一般人，但是公司还愿意受保，已是不幸中的幸运，保障的杠杆低一点总比什么都没有强！再者，如果将来客户年度体检发现某健康状况消失之后，还可以再向保险公司申请撤销额外的保费，恢复到正常的保费价格。
    
             若是保险公司认为某器官无法受保时，客户应该警觉一下了，这说明保险公司从医疗数据分析角度已经不觉得任何价格能够承担此器官发病的风险而拒绝受保。客户应该要更加留意此器官的情况。那么，一个器官不保，这份重疾保险或住院保单还该不该买呢？其时通常这个情况，反而比第一个情况容易做决定。因为已经有过就医经历后，会对金钱、保障有更深的体会。现在只是一个器官买不到保障，将来整个身体的保障都买不到，这笔账会不会算呢？相信谁都会算。
    
              当然，也遇到有人说：那我索性靠自己赚钱给自己做好保障吧。这当然是一种很好的方法，但其中的风险是还没有存足够钱的情况下就发生了事件，或者投资因为市场波动而导致亏损，反而得不偿失。若真的很多器官都无法受保的话，那么就要考虑一种稳健些的理财产品，在初期尽可能多的投入，并且将来就作为医疗基金，不可挪为他用。
    
             总之，希望大家在健康的时候就做好足够保障，不要等到风险来临时才想买份保险防身。如已成事实，我也会在申请保险时，尽量为大家争取最好的利益。