2017年昆明车险最新政策解析

　　【摘要】作为全国第三批商业车险费改试点城市，云南昆明车险费率改革新新条例自2016年6月3日20时开始正式实施，这意味着昆明车主在2017年为爱车续保商业车险时，要按照新条例计算费率。即车主平时的驾车违规记录、车险理赔次数、被保险车辆的车型、车龄等因素都将直接影响昆明车主续保商业车险的费用。

　　1.车险费用与车主平时的驾驶习惯以及理赔次数挂钩
　　在2017年昆明车险最新政策尚未出台之前，昆明车主在为爱车续保车险时，仍按照2016年6月3日20时开始正式实施的新版商业车险条款执行。其中昆明车险最新政策和以往相比，最人注目的一项变化是强化了保险费率与风险的挂钩。通俗地说就是，低风险低保费，高风险高保费。那些驾驶习惯好、不出事故的车主将获得更低的车险价格。例如：昆明车主连续3年无赔付，将在基准保费的基础上打6折， 而连续两年没赔付会打7折， 上一年如果没赔付打8.5折。

　　2.车损险保额按实际价值计算
　　在昆明车险新政策推行以后，车主在为爱车续保商业车损险时，保额会按实际价值计算。新车的价格是30万元，使用5年后实际价值到了10万元，那么昆明车主在投保车损险时，保额将按车辆的实际价值10万元来计算。这样，车主的保费就大大降低了。

　　3.昆明车险新条款删除15项争议较大免责条款
　　昆明车险新政策推行以后，给昆明车主带来的切实好处还包括修订了行业示范条款，删除了15条争议较大的责任免除条款，扩大了保险责任范围，更加人性化。与以前条款相比，新版车险还明确规定，冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车损可获赔偿。如果发生事故时驾驶证丢失或过期，也可获赔。另外，车上人员责任险条款也减少了3条责任免除事项，一是车门没有完全闭合；二是车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡；三是保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡。改革后都被列入保障范围。

　　4.无责代赔，先赔后追
　　本次昆明车险费率改革以后，在后期车险理赔时，将实施“无责代赔，先赔后追”，且被保险人无需向保险公司缴“追偿费用”。这样，能够有效避免车主因第三方怠于赔付而引起的损失，从而更好地保护昆明车主权益。

　　提示：上文通过对2017年昆明车险最新政策的解读，我们不难看出，昆明商业车险费率改革对昆明车主来说，是一项利大于弊的举措，新商业车险费率改革条例的推行首先是促进了费率公平，鼓励昆明车主养成良好的驾车习惯；另外，通过扩大车险保障范围来更好的保障车主的权益。