健康险保额应该怎么买？健康险的作用是什么？

健康险保额应该怎么买?

　　一、确定您所需的理论保额

　　但是保额不是拍脑袋定的，而是要理性计划出来的。公式如下：

　　理论保额 = 未来所需承担的家庭责任

　　二、了解您的家庭负债

　　家庭负债包括房贷、车贷、银行其他负债、欠亲戚朋友的钱等。我们需要坚持一个原则，就是万一我们发生风险，不能把债务留给家人，否则家人不但需要挣钱维持家庭开支，还需要帮我们还债。

　　三、了解您已有保障

　　家庭保障包括家庭已有的存款和已有的保险保障。

　　四、保费预算注意事项

　　在保额预算的过程当中有一个注意事项：如考虑保费负担过大，可适当调整，或通过其他产品组合如定寿或高额住院医疗险进行补充。

　　重大疾病保险一般是保障到终身的。年交保费比较高。如果感觉保费负担过大，我们可以用定期寿险或高额住院医疗保险等产品组合的方式来解决这个问题。

　　定期寿险通俗来讲就是一款在约定保险期限内承担生命价值保障责任的保险。因为它只承担特定时期的保险责任，所以相对于终身寿险来说保费更低。

　　人一般从工作到退休这个阶段是收入上升期，也是压力最大的阶段、风险最大的阶段。我们可以通过购买定期寿险来使退休前的生命价值达到我们期望的高度。

健康险有什么作用?

　　健康保险是一年一交的消费型健康保险。

　　一年不出意外或生病的话，人们会慢慢觉得它没啥用，觉得这笔保费白交了，慢慢地，思想一松懈就特别容易忘记交费，那保障就会终止。

　　健康保险的保费是随着年龄增长而不断上涨的，您会发现它越来贵。

　　因为这类消费型保险采用的保费是“自然保费”，而终身型的保险产品一般是“均衡保费”，在缴费期内每年的保费都是一样的。所以，高额医疗保险的保费刚开始低，后面就会慢慢提高。

　　健康保险可能中途退市，您无法续保。

　　高额医疗保险是短期医疗保险产品。保险公司可以根据经营情况来决定什么时候让该产品退市。

　　健康保险不能保终身，可能会在您最需要保险的时候不能拥有保障。

　　比如现在一些高额医疗保险保障期到80岁，意味着到80岁之后就不能再投保了。想一想，当您已经80岁以上了，就无法再购买任何一份保险。而80岁以后才是人生风险高发阶段，偏偏这段时间的风险要由您自己承担了，那后果可想而知。

　　所以，在购买高额医疗保险时，一定要为自己加一份保终身的重大疾病保险。

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